香港银行为什么封账户(为什么香港所有银行暂停营业)

导语：为什么香港银行容易被关户？7大原因！最后一个原因太无奈

最近有听到很多客户跟我说：“为什么我的香港银行账户突然就被关户了？”

香港银行账户是很多外贸公司必备的外汇收款工具。突然关户一定对生意有极大的影响。

辛辛苦苦开下来的户，为什么突然就被关了呢？

香港骏捷海外客户经理唐龙分析，以下因素是主因：

1、香港政府的金融管控

近年来，中国大陆和香港地区都在有能力打击洗钱等违法犯罪行为。国家整治力度大，所以相关的机构会受到影响，坚决遏制洗钱等相关违法行为。

同时，CRS加大了政对于香港地区的信息管控能力，约束、控制了大部分想利用境外优势进行偷税漏税的账户，加大了账户的透明度。

HKMA

2、账户长期不活跃。

在银行账户下来之后，使用者并没有积极的经常使用账户。长时间的闲置账户，账户里的资金也不足以支付管理费，那么账户就会被银行自动判定成为“僵尸账户”，从而被关停账户。所以骏捷海外建议，客户的账户无论是否有使用的需求，都至少在6个月内进行一次操作，如果您不需要转入或者转出，也可以在账户内互转，比如美金转成港币，港币转成美金等操作。

DBS

3、与敏感、风险大的国家有资金往来

经常与敏感的国家进行资金的往来会导致账户被判定为高风险的账户，香港银行会不定时进行风险测评，一旦账户提示有风险就会被关闭。哪些国家是高风险的？战乱国家，被美国制裁国家，政治不稳定国家都可能是风险。

愿世界和平

4、资金来源不明，快进快出

如果香港账户上有大量来历不明的资金急进急出，会被要求提供资金来历证明，无法提供的话，会被银行怀疑存在洗钱行为，而暂时冻结或或者直接被强制销户

资金快进快出

5，违规换汇。

很多外贸客户为了方便香港账户的外币流入国内，直接找一些违规渠道进行换汇操作，这样的行为是不合法的。对方因为经常违规操作，所以很大概率会变成高风险账户，而且您的香港公司账户也会因为和对方往来而被银行判定为风险行为。您的账户就随时可能被冻结，甚至关闭！

换汇

6，经常与个人账户往来

有一些外贸的朋友，习惯性用个人账户和公司户往来。公户私户之间往来频繁，殊不知在银行看来，这样的操作也是违规的行为。因为公司户表示的是公司的经营行为，个人银行账户只可以作为个人的消费。这一点是大部分客户需要注意的。

7，银行系统性关户

最后这一个原因，和客户的使用情况无关，是银行本身的因素，客户很冤也很无奈。

因为历史的原因，银行之前一段时间开设的很多银行账户并没有经过很严格的尽职调查审核。银行也很难在众多账户里分辨出哪些是有问题的账户，每天那么多账户的转进转出，真真假假，假假真真，若是出问题的账户多，银行就可能会一刀切，关闭同一时期开设的所有银行账户。

所以，经常有客户抱怨，自己账户使用很谨慎，自己经营也全都是合法合规的，为什么账户还是被关了？

没有办法，毕竟银行更加强势，客户很冤，很无奈，无处讲理也只能接受现实。

汇丰

为了避免没有账户使用的窘境，骏捷海外建议：

1， 合理合法使用账户，不违规使用账户，不使账户闲置，不公私混用。

2， 保存好经营单据，随时可供银行检查审核

3， 遵守香港法律，及时处理税务，每年请会计师做审计报告，及时报税交税金。

4， 不违规换汇

5， 最重要的一点：趁现在开户方便，多找我们开几个银行账户备用！有备无患！

骏捷忠告

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