银行如何防控客户管理风险措施(银行如何防控客户管理风险)

导语：银行如何防控客户管理风险？

经济增长持续放缓、去杠杆和严监管意味着银行的风险控制越来越重要。商业银行资管部门与未来的理财子公司必须搭建起科学的风险管理框架，建立前瞻性，主动提升风险管理能力，才能成功应对净值化转型过程中对于原有风控制度和流程的冲击。在银行理财风控过程中，需要重点防控的风险除交易类行为及流程中的风险、产品设计与创新的风险，还需要重点关注客户管理方面的风险。

客户管理的风险贯穿售前、售中、售后的各流程与环节。

图1：客户管理风险

售前，营销人员需充分了解客户需求，并有针对性的提供资产配置建议。对于客户拟投资产品，营销人员需将产品各要素清楚明确向客户进行提示，避免出现因理解偏误造成的后续风险。

售中，营业机构销售网点需对非机构投资者的风险承受能力进行评估，并按照适当性管理原则匹配产品。同时，对于通过网点柜面渠道销售的理财产品，需保留所有原始单据，并建立销售资料存档、检查制度。

售后，销售人员应及时跟进产品净值波动情况，并定期、不定期对客户进行提示告知。在产品收益波动较大情况时，应统一对客户进行告知，提示最近赎回日期，避免因流程原因造成后续声誉风险。其次，建立高效投诉处理与反馈机制，确定投诉处理流程、责任部门、责任人、处理时限等，定期整理分析投诉情况，并有针对性组织改进。

此外，在客户风险管理中，还需特别重视客户信息保密性，明确投资者信息保密要求。在内控端，相关岗位人员定期签署投资者信息保密承诺书，并定期进行银行各部门内部自查及合规内控培训；在系统端，针对各类含有客户信息数据的内部工作系统，设置操作、管理、查询权限，仅操作人员及其上级领导可进行登录，并开展相关业务及审核操作。同时，系统后台设置，强制系统有权登录人员定期进行密码修改；在档案管理方面，对涉及投资者信息的相关资料，在银行档案管理相关规章制度中，明确“客户资料——审核、整理、定期归档——档案封存保管——档案借阅”全流程及对应操作责任人，强化投资者信息保密工作的重要性。

客户是理财业务开展的土壤，客户管理不当可能会引起各类声誉风险发生。因此在客户管理风险防控中，需要形成系统化、制度化的规范，对全流程的风险进行管理，同时设立考核规则与罚则，以实现严格管控，杜绝风险发生。

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