儿童重疾险消费型与返还型对比(消费型重疾和返还型重疾哪个好)
保险行业的竞争，真是越来越有意思了。
除了百万医疗，消费型重疾也是保险公司开辟市场的一把利刃，尤其是少儿消费重疾。
之前推出的慧馨安、大黄蜂、保20和30年重疾险，都是市面上非常不错的产品。
最近，又上线了一款慧馨安少儿两全保险，虽然听起来像是慧馨安的孪生兄弟，但其实两者出自不同的保险公司之手。
慧馨安的承保方是安邦保险，而慧馨安两全保险则是由同方全球人寿承保。
至于两者的区别，最明显的已经在名字上体现了。
至于其他差异，站好队伍，跟随竹子一起来看看。
01
什么是两全险？
它的全称是“生死两全保险”，即保死又保生。
用最通俗的话说，就是咱买了这保险，要是在约定的时间内不幸over，保险公司会赔你一笔钱，这笔钱就是身故保险金；
要是在约定的时间过后还依然身体倍儿棒吃嘛嘛香，OK，恭喜你，保险公司还是会赔你一笔钱，这笔钱就是生存保险金。
听起来是不是特对得起它的名字，两全其美！
一般，两全险都不会单独拿出来卖，而是和健康险组合售卖。两全险作为主险，健康险往往是附加险。
所以，在这里竹子要插播两条知识点：
1）正因为两全保险的保险金给付是必然的，所以费率往往比较高。这也是竹子对比慧馨安和慧馨安两全险最直观的感受；
2）两全险同时具有理财功能和保障功能，“强制储蓄”是它最主要的意义，这就导致其在保障功能上会打点折扣。
比如不少两全险的保障责任少得可怜，只有身故金和生存保险金，一些小病、意外、残疾等有可能不赔。
当然，肯定不能一概而论。
像这次上线的这款慧馨安两全险就是其中比较厉害的。虽然作为附加险存在，但完全符合标准重疾险的条件，只不过形式上设计成了两全险附加重疾。
讲完知识点，接下来直接看产品。
02
老规矩，话不多说，直接上图：
Ps1:
慧馨安和大黄蜂两款产品的产品形态十分相似，两者最大的区别在于：
慧馨安主要特定重疾（8种）双倍赔付，属于定额给付型；而大黄蜂可附加最高保额100万的少儿特定疾病（3种）长期医疗险，且自带轻症和特定疾病豁免。
除此之外，两者在缴费期限、重疾保额、轻重疾保障等方面存在细微差异。
Ps2:
接下来，主要对比慧馨安和慧馨安两全险之间的区别：
缴费期限：慧馨安缴费方式不受保障时间限制，最长可选择20年缴费。慧馨安两全险缴费期限则受保障时间限制，20年保障最长只能选择10年缴费，25年保障最长选择15年缴费，只有30年保障期限最长能选择20年缴费；
基本保额：慧馨安两全险保额仅为慧馨安少儿重疾的一半，前者40万，后者80万；
等待期：慧馨安两全险等待期为90天，比慧馨安和大黄蜂都要短；
满期保险金：如果在保障期限内未出险，慧馨安作为一款消费型重疾险，不返还以往所交保费；
慧馨安两全险则具备两全险的性质，到期若未出险，则返还合同约定的保险金额，且不同保障期限返还的金额有所差异。这是这两款产品最大的区别。详情请参看表格；
身故保险金：若在保障期限内不幸身故，两者均可返还保费，但仍存在差异。慧馨安两全险若在等待期内身故，返还所交保费；在90天等待期外身故，则返还所交保费的160%；
投保人豁免：这也是慧馨安两全险这款产品的亮点，可附加投保人豁免，且附加前后保费几乎没有太大差别；
保费：从表格中可以看到，一个5岁的男孩，保额30万，保30年，交20年，每年的保费慧馨安是249元，而慧馨安两全险是1500元，两者完全不在一个量级。
但因为竹子一开始就讲过，两全险因为具有岁满返还的功能，所以在费率上理所当然会高一点，这也是可以理解的。
03
究竟应该如何挑选？
大黄蜂的产品组合形式为：重疾+轻症+医疗，一款保险满足了用户的全部需要。所以，如果你更重视保障全面，可以考虑大黄蜂。
再来说慧馨安和慧馨安两全险，从上面的分析也可以看到，两者最大的区别在于：
一，到期未出险，是否返还保费；
二，保费价格差异；
三，是否可附加投保人豁免；
因此，如果你更看重一款产品的性价比，那么可以选择纯消费型的慧馨安少儿重疾。因为它不仅保费便宜，而且保额可以做到百万以上。
而慧馨安两全险重疾最高保额只有40万，特定重疾最高也只有80万。
但如果您有着较好的经济条件，并且想通过保险实现储蓄的目的，为孩子积蓄一笔教育金或者用作他用，那么慧馨安两全险是非常不错的选择。
作为一款两全险，它不仅具有身故保险金赔付，而且在重疾保障上毫不偷工减料，可以说是非常良心了。
非常符合中国老百姓有病赔钱，没病退钱的心理。
总之，不同的产品之间很难分出孰好孰坏，关键在于是否刚好迎合你的需求。
今天的保险分享就讲到这，祝大家都有个愉快的元旦假期！
免责声明:本站部份内容由优秀作者和原创用户编辑投稿，本站仅提供存储服务，不拥有所有权,不承担法律责任。若涉嫌侵权/违法的，请与我联系，一经查实立刻删除内容。本文内容由快快网络小舻创作整理编辑！