供应链金融的风控逻辑是什么(供应链金融的风控逻辑有哪些)

导语：供应链金融的风控逻辑

金融行业是一个内卷很严重的行业，一个靠谱点的企业，一天可能有N波银行拜访；而另一个方面，广大的中小微企业融资难融资贵的问题一直得不到解决。所以我们经常性说一句话，银行只会锦上添花，不可能雪中送炭。

根据我在传统金融行业和供应链金融行业长时间的实践，传统金融行业基于低风险偏好，业务偏向于选择大家公认或者经过调查确定管理规范和还款能力强的企业，同时选择好的担保品开展业务，这种类型的风控我们称之为“选择型”风控。

供应链金融盘活的是企业的流动性资产，当前比较成熟开展的业务有预付款融资：保兑仓、厂商银、商商银等；存货类融资业务：融通仓、仓单质押、存货质押等；应收账款类：保理融资。做这些业务的时候，我们核心考虑的是业务模式、业务流程、管控措施等，而没有特意强调主体信用，供应链金融的风控我们可以称之为“管理型”风控。

一、选择型风控逻辑

风险是因未来的不确定性从而造成损失的可能。面对风险，风控的逻辑分为三个层次，即为风险识别，风险预测和风险控制。

一）风险识别。风险识别是风险管理的基础，只有在正确识别出借款人所面临的风险的基础上，金融机构才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。一般通过尽职调查发现和识别风险因素。

二）风险预测。识别风险后，就需要对风险因素进行分析和评估：风险发生的可能性大小;风险发生所产生的后果的严重程度。

三）风险控制。风险控制的措施主要包括：风险回避（选择经过尽调和评审认可的好的借款人）；风险缓释（选择好的担保品）；风险转移（选择有资金实力的企业提供保证；通过保险转移风险）；风险保留（计提风险准备金等）。

二、管理型风控逻辑

供应链金融旨在批量化开发业务，在做供应链金融业务和风控过程中，有三句话是我们的座右铭：

九字真言“算得清、管得住、卖得掉”；

要么管住货，要么管住钱；

轻主体，重管控。

一）制定业务模式和流程。虽然说起来供应链金融只有三个产品（预付、存货和应收），但是面对不同的业务场景，制作适合产业的的业务模式和流程。怎么实现业务流程的闭环，是供应链金融风控工作的第一步。

二）制定相应的风控策略和制度。针对产业链场景，以批量化开发业务为目标，基于此制定相应的客户准入、仓库准入、物流公司准入、保险制度、应急事件处理、流程稽核制度等相关配套制度。

三）标准化建设。制度经过磨合和试行，第第三个就是标准化建设，在业务大批量开展过程中，按照标准化流程和制度开展业务，也能节约很多管理成本，只有突破制度的才需要评审会审议。

四）业务流程的具象化。在制作流程和制度的时候，要具体到流程的每一个节点，就是现在流行的一个词，颗粒度。

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