办理银行理财应注意的几个事项有哪些(办理银行理财应注意的几个事项是)

导语：办理银行理财应注意的几个事项

近些天来，网络平台上不断有关于银行和客户产生业务纠纷的文章和事例，有存款变理财的，有存款被转走的，有自己的存款到银行取不出来的等等。在这些事例中，无不把责任推给银行，从而损害了银行的整体声誉。

实际情况如何呢？客观地说，所有客户与银行发生地经济纠纷事例中，确实由于银行的服务问题；柜员操作失误问题；银行员工涉嫌犯罪办理“飞单业务”问题。银行负有责任，但比例极少，大部分是客户的责任。比如对银行业务不熟悉；比如贪图高息和保本保息上当受骗；比如无意中泄露自己的银行卡密码而不自知等。

为了防止出现这些问题，保证个人的资金安全，老百姓到银行理财要注意以下几个事项。

1，要对银行理财产品有一个大概的了解（很难精通）。目前银行理财产品有两大类，一类是银行自己的产品，主要有传统的定期存款,大额存单,结构性存款。一类是银行代销的产品，这类产品中又分为两种，一种代销自己本系统的理财公司的产品，也就是说今后除第一类产品外，银行自己不再发行新的理财产品，而是由总行成立的子公司——理财公司发行，银行代销。另一种是代销保险公司,信托投资公司的理财产品。

2，要明确自己到银行进行理财的目标。是购买存款型理财产品，还是购买代销型的产品，要做到心中有数。这两类产品在购买时手续也是不同的，存款型产品首先要填单，然后直接到柜台办理。而代销型产品首先要与理财经理对接，填表测分，确定你是否是合格的投资者，合格者才可购买。购买时要进行双录（录音和录像，这是银保监会规定的，银行必须执行），了解了这种手续，自己也能知道买的那类产品，避免被忽悠。

3，要有风险意识。大家知道股市有风险，投资须谨慎，现在要知道理财也有风险。过去银行的理财产品基本上是保本保息，新规后，银行代销的产品不在保本保息，风险自担。风险低的产品，收益率也低，风险高的产品，收益率也高。每个人都要根据自己的风险承受能力来买适合自己的理财产品。

4，保管好自己的银行卡和密码。我在银行从业三十多年，主管网点服务十多年，处理过无数个投诉，既有服务方面的，也有业务方面的，还经历过几个法律诉讼，大部分是银行胜诉。究其原因，大部分客户不经意间泄露了银行卡密码，或银行卡被人复制，造成自己的钱被转走。

作为银行来说，网点管理越来越严格，柜台不仅有无死角监控，有的业务要双人复核，主管授权才能办理。因此，由于银行的原因给客户造成资金损失几乎是不可能的。

以上是我的一些个人经验，仅供参考。

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