等额本息还是等额本金哪个更划算(等额本息还是等额本金划得来)

导语：等额本息还是等额本金？你所需知道的

看到这个标题，大伙是不是以为今天我要写房贷的还款方式？

非也，今天写的不是房贷，而是网贷。投资网贷的小伙伴都清楚，网贷的还款方式也是多种多样的，比房贷花头精还要多，有等额本息、等额本金、先息后本、到期一次性还本付息......

最常见的是到期一次性还本付息，也是很多网贷新手最喜欢的，为什么呢？好计算啊，不用动脑，投资期限到，一次性拿回本息。

不过现在很多平台已经根据借贷的方式推出了多种还款理财产品，包括等额本息、等额本金、先息后本。

最近在后台收到很多小伙伴的咨询：等额本息、等额本金、先息后本哪种计息方式最划算？另外，周期性的还款到期该怎么处理。

问得人多了，童童自然决定写一篇科普文，帮助大家理清一下投资思路。

其实，无论是等额本息、等额本金、先息后本、到期一次性还本付息都各有优缺点，关键是，根据你自己的资金使用情况，来做出合理分配，获得收益最大化。

很多投资人不会特别在意平台所披露的还款方式，只看收益率和产品期限，其实不同的还款方式，其收益也大不相同。建议投资人更多地关注P2P网贷还款方式这片“盲区”。

以投资1万元、期限4个月、年化利率12%为例，若不计算复投收益，不同的还款方式分别将获得以下投资回报：

根据以上表格，投资人的最终收益：到期还本付息=先息后本＞等额本息≈等额本金；

到期还本和先息后本的还款方式到期都可以获得400元收益，而等额本息和等额本金分别只有251.24元和250元的收益，平均到年化收益其实才7.5%。前者较后者收益整整高出60%。

但如果你善于投资，将先收回的款项进行复投的话，又会有截然不同的结论。不要小看这小小的一点回款，合理利用后，复利效益非常惊人，请看下图：

根据以上表格，投资人的最终收益：等额本金=等额本息=先息后本＞到期还本付息。

若将回款进行复投的话，此前最低的两种还款方式“等额本息”和“等额本金”收益大幅增加，可获得的收益为10406.04元，综合年化收益达到12.18%。

投资了同一产品，复投或不复投，实际年化收益是12.18%和7.5%的区别。

这也是我们常说的，会利用财富的人往往比不会利用财富的人更容易富有！

在网贷投资时，具体选哪种还款方式的项目，因人而异：

1、投资金额大，投资期限长，善于整理投资项目的人来说可以多尝试等额本金或等额本息的产品，对回收收益合理进行再投资；

2、投资金额小，投资期限短，那么平时也没时间打理网贷产品的投资者可以优先选择到期还本付息的产品，一劳永逸也是个不错的选择。

最重要的是，如果选择了等额本息或等额本金，一定要合理对回收资金进行复投，否则，将极大的降低年化收益率，这是童童今天不辞劳苦画了半天表格所要表达的重点。

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