到底有没有必要买寿险呢(该不该买寿险呢)

导语：到底有没有必要买寿险？

没有死亡风险的保险保障计划是不完整的。

那么到底什么是死亡风险？

死亡风险，也叫生命风险，是个人和家庭面临的主要风险之一。所以，在为一个家庭做风险保障时，第一个就是要有足够的死亡风险保额。

死亡风险以疾病致死和意外致死占比最高。

意外保险的保险责任通常只保障意外导致死亡的情况。普通寿险则覆盖更全，包括了疾病、意外等各种原因导致的死亡，但购买保险后两年内的自杀死亡除外。

保险不能延长一秒的生命，但能抵御生命价值的损失。

一个人从他步入社会直到退出职场，能创造多少收入，就是他的生命价值。

在这个过程中，能够直接中断其生命价值的就是生命风险，无论多么美好的未来预期都会在生命风险面前瞬间归零。

而家庭死亡风险分析包括：

1.中年夫妻的生命风险

中年夫妻对于家庭的价值远远大于企业付给他们的工资，因为工资只能表示眼前的收入，而家庭对他们有更长期的收入期待。所以中年夫妻的风险保障要体现他们一生的生命价值。

死亡保额要高到与家庭中老人和孩子所承担责任相匹配。在死亡保额中还要根据被保险人的实际风险状况，分别设计出意外死亡保额，重疾死亡保额及寿险死亡保额。

2.小孩的生命风险

从出生到22岁之前的孩子，虽然基本不创造收入，但小孩的生命风险，除了给父母造成无法弥补的情感创伤之外，还有过去所有投入的成本直接归零，以及未来其生命价值的全额损失，而这些损失将由父母承担。给孩子一份意外、重疾乃至寿险，保护的不仅是孩子，更是父母本人。

3.老人的生命风险

步入老年，对家庭的主要责任也基本完成。生命风险从财务上来讲，对家庭影响就比较小。但会产生另外的生命风险---养老风险。这个阶段的老人如果没有提前规划生命风险和养老风险，退休之后可规划余地甚少，所以买保险要趁早。

最后，一个家庭的保险规划中，必须要分别设计好意外、疾病及其他的死亡风险保额，其优先顺位是大人、孩子以及符合核保条件的老人。

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