很多老人辛辛苦苦工作了一辈子，退休后却没有达到自己预期想要的养老金。有的老人表示自己工龄40年退休，才领取2900元的养老金，为什么养老金不能按工龄发放一年100元呢？养老金的计算实际上有国家统一的公式，考虑到了诸多因素。

养老金的计算公式

目前养老金的计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金部分，1997年之前参加工作的老人，根据当地的养老保险制度改革情况，可以计发过渡性养老金。一般是指建立个人账户以前的缴费年限。

现在来讲，基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的，未来参保缴费的人员退休待遇，只有这两部分。过渡性养老金是各省市自行确定，一般略有差别。

第1部分，基础养老金：

①基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金确实跟缴费年限有关，但是还跟社平工资、缴费指数的因素有关。

社平工资能够体现出各地收入水平的差异。缴费指数能够体现出缴费钱数多少的差距。

一般来讲，按照60%基数缴费40年，退休可以领取32%的退休上年度社会平均工资。实际上视同缴费年限没有缴费，一般很多地区都是按照后期的实际缴费指数来计算。社平工资是5500元的话，基础养老金可以领到1760元。

第2部分，个人账户养老金：

②个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

个人账户养老金主要跟个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数有关。

个人账户过去缴费基数低、记账利率低，因此早些年限的参保缴费作用并不明显。很多人现在退休时，个人账户只有5~6万元。如果说60岁退休每月能够领取360~430元的个人账户养老金。

第3部分，过渡性养老金。

由于过渡性养老金各省市并不相同，以山东省的为例来计算。

③山东省过渡性养老金等于退休上年度在岗职工月平均工资×建立个人账户前的缴费年限×1.3%×平均缴费指数。

如果本人的平均缴费指数低，只有0.6，这样也会影响退休时个人账户建立之前的缴费年限的过渡性养老金，每年只能领取0.78%的社平工资。青岛市是1994年10月建立的个人账户，工龄40年大约有14~15年的过渡性养老金计算时间。这样，退休过渡性养老金只有11%~11.7%的社平工资，按照5500元计算是每月600~640元之间。

三项待遇相加，每月养老金2700元到2900元之间是很正常的。这至少也是全国各地的平均养老金水平了。

所以，养老金第一的主要原因还是缴费基数比较低，如果缴费基数适中的话，能够达到社平缴费基数，养老金能领到4000元以上。

不过，既然已经注定了，那么就安心领取养老金吧。退休后保持身体健康，好好活，养老金会年年增加。基本上每年都会增加150~200元以上，尤其是到了七八十岁以后还有倾斜照顾。肯定年龄越大养老金越高的，那个时候就会觉得划算了。

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