货物运输保险理赔案例(货运险理赔简单案例)

导语：货运险理赔问题梳理

保险的法律本质是合同，承保的过程是缔结保险合同的过程，理赔的过程是履行保险合同的过程。保险理赔的依据就是保险合同的约定或相关法律的规定，保险理赔经办人就是保险公司实际履行保险合同约定的执行者。货运险各险种有不同的保险责任划分和不同的条款内容，本文仅探讨共性的和与上述案件相关的内容。

1、保险责任的认定

保险责任是保险理赔的核心内容，本案的主要争议问题就是货物受损的原因是否是保险合同约定的保险责任，保险人是否应当据此作出赔偿？以下分述保险责任认定过程中需要注意的几个问题：

（1）索赔主体。首先要判断索赔主体是否为保险合同约定的被保险人，然后要分析发生保险事故时，被保险人对保险标的是否具有保险利益。尤其在国际海上货物运输中，由于贸易术语的不同、运输合同法律制度的不同，需要综合考量索赔主体是否具有保险利益。保险利益的判断是较为复杂的问题，本文再此不做深入探讨，将来会另文详述。

（2）保险标的。发生保险事故的货物是否为保险合同约定承保的货物，在国际货物运输中主要的判断依据为提单号、运单号、发票号、运输工具航次号等内容。在某些复杂案件中，需要结合上述各种单据资料，综合判断受损货物是否为保单承保货物。

（3）保险期间。发生货损的时间必须在保险合同约定的责任期间范围内。货运险常常采用仓至仓条款作为责任期间的约定，但对于某些特殊货物，保险人会与被保险人在保单正面约定不同于仓至仓的保险期间类型，理赔时尤其需要注意。

（4）条款责任。保险合同中的条款为格式条款，是保险人事前拟制反复使用的内容。条款中均会明确约定保险人承担何种责任、不承担何种责任。发生保险事故时，核对事故原因是否为保单承保责任是保险理赔经办人的重要工作内容。

2、二手货物理赔注意事项

二手货物在货运险理赔实务中的主要问题是货损是否发生在保险期间内，此类判断较为复杂，保险人承保此类货物需要承担较大的风险。

二手货物，已经过一段时间的使用，且承运人一般仅对外表状况做记录，实际货物本身是否存在问题，承运人无法得知。保险人承保此类货物，在核定保险责任时面临较大的不确定性。本案中涉及的二手直升机的受损，双方争议之一也是货物受损是否发生在保险人的责任期间内。

建议保险人在承保此类货物时，能与被保险人在保险合同中约定清晰自己承担责任的期间，以及双方承担责任的范围。并合理选择对应险种，降低自己的风险。

对被保险人来说，在就二手货物与保险人缔结保险合同时，亦应当表述清楚货物的基本状况、外观和内部的构造，以及货物的特性等，方便保险人判断风险制定承保条件。被保险人可以就承保条件与保险人沟通，协商出对自己有利的承保方案，更好的转移自己的风险。

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