社保统筹账户你为什么对它误解这么深呢(社保统筹账户里面的钱能取出来吗)

本号无意之中闯入社保这块天地，在多家自媒体平台已经发表有关文章上百篇。

然而，咱不是体制中人，并不负有责任对普通大众宣传社保政策。

但是，作为财经类自媒体，职业习惯让人自觉不自觉地就要进行数字计算。

通过统计分析大量历史数据，不难发现社保中的养老保险完全可以进行投资经济性计算，而且得出的结论很有意思。所以，忍不住就把自己研究的成果写成了文章。

敝帚自珍，文章既已发表，肯定希望引起读者朋友共鸣，能够被接受和欣赏。当然，公开发表的作品，也必须接受公众的质疑，听任观众朋友们各种留言、评论。

人与人本就存在天然差异，尤其是思维观念相去何止千里万里。毫无疑问，每个人都会捍卫自己的主张，并排斥异己观点。

比如，众所周知社保中的养老保险区分为统筹账户和个人账户，参保人投保缴费的一部分计入个人账户，还有一部分进入统筹账户。

那么，养老保险为什么分为两个账户呢？以个人身份投保所缴纳的养老保险费，为什么还要有一大部分进入统筹账户，而不是全部放在个人账户中呢？

有这种疑问是再正常不过了。但是，有的人不明所以，不知道从哪里道听途说了一些只言片语，据此认为“统筹账户”的设置就是个“吸血鬼”，是对参保人的剥削和压榨，并对之恨得咬牙切齿。

对此，我想说的是，有些人对社保的“统筹账户”是完全误解了。

不错，以个人身份参加城镇职工养老保险，所缴纳养老保险费的60%会进入统筹账户，只有40%才记在个人账户上。

但是，这并不意味着进入统筹账户的钱就被充公了，就跟参保人没有一点关系了。恰恰相反，统筹账户在计算个人养老金时还要发挥更重要的作用。

我们所有的参保人，在达到退休年龄且缴费满足规定的时间要求，都可以按月领取一份基本养老金。

基本养老金的多少，是根据参保人的缴费水平、缴费时间等因素来确定的，是运用标准计算公式得到的结果。

根据规定，基本养老金至少是由两部分组成的，一部分是基础养老金（或者叫统筹养老金），一部分是个人账户养老金。如下图所示。

个人账户养老金来自个人账户的积累，这一点很好理解。那么，基础养老金来自哪里呢？

我们之所以说基础养老金也叫统筹养老金，这就很明白地说明：基础养老金来自统筹账户。

换一种表达方式就是说，个人账户和统筹账户各自发挥作用，都会给提供一部分养老金，共同组成参保人员退休后所领的养老金。

由此可见，参保缴费分为两个账户，领取的养老金也分别来自两个账户。

这样说，我想大家应该明白了，统筹账户一样是为参保人服务的，一样是全体参保人共同的资产。

“既然如此，那为什么还要区分统筹账户和个人账户呢？这不是多此一举吗？”肯定还会有人产生疑问。

解释这个问题，就不得不说一说社保的互助共济的保险性质。

简单地讲，社保是一种“损有余而补不足”的互助式保险，是通过“劫富济贫”来实现参保人员之间二次分配的机制。

以上所述可能比较抽象，下面我们举两个具体的例子来说明。

1，张三参保

按照60%的档次缴费20年，共计缴费66852元，其中39949元进入统筹账户、26633元计入个人账户。

张三退休养老金1122元，其中基础养老金848元，个人账户养老金274元。

2，李四参保

按照300%的档次缴费20年，共计缴费332909元，其中199746元进入统筹账户、133164元计入个人账户。

李四退休养老金3319元，其中基础养老金1949元，个人账户养老金1370元。

通过比较以上两个参保人的例子，我们可以分析得出什么结论呢？

第一，两个人参保缴费的比例关系是5倍，进入统筹账户和个人账户的保险费也是5倍的关系。

第二，两个人退休养老金的比例关系缩小为3倍。其中个人账户养老金的比例关系仍然是5倍，而基础养老金的比例关系大幅度降低为2.3倍。

很明显，正是通过统筹账户的中介作用，缩小了不同缴费水平参保人之间的养老金差距，实现了二次分配功能，通俗讲就是“劫富济贫”。

换言之，如果没有统筹账户的话，在本例中两个人缴费的比例关系是5倍，到退休后养老金的比例关系依然会是5倍；而有了统筹账户，就会把把缴费5倍的比例关系，缩小为养老金3倍的比例关系，从而实现“互助共济”功能，达到“富人帮穷人”的效果。

话已至此，无须多言，我想关于“统筹账户”的诸多妖言应该不攻自破了吧，希望如此。

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