监管趋严银行账户突然被管控了是什么原因(银行帐户被管控怎样解决!)

导语：监管趋严，银行账户突然被管控了，是什么原因？又该怎么处理？

近年来，随着电信网络诈骗和银行卡犯罪活动的监管打击力度不断加强，对各类银行账户的监管要求也日益严格，很多个人或企业的账户经常收到银行发送的管控通知，从而被关闭部分功能或暂停使用。有的人当然对自己违规使用账户的事实心知肚明，对账户被封控也只能默然接受，但也有很多人对自己的账户被管控感到莫名其妙，不知道是自己哪里使用不当所造成的，更不知道如何规避和解决，下面就此问题向大家详细讲解，希望能够帮助大家规范使用账户，避免不必要的麻烦。

账户被管控主要有以下几种类型:1、只进不出。也就是账户只能接受存入或转入资金，不能向外支出。2、限制非柜面交易。此时该账户只能到银行柜面现场办理业务，不能使用手机银行、网上银行、自助柜员机等电子渠道完成交易。3、全面管控。也就是该账户处于完全封闭状态，不能再进行任何交易。

那么造成银行账户被管控的原因是什么，又该如何解决呢？

1、证件有效期过期。这是最常见也是最容易解决的问题，比如个人银行卡持有人的身份证有效期过期，公司账户长期未年检、证件有效期过期，或者证件更换未及时到银行做变更。此时只需要银行卡持有人或公司账户指定经办人拿着新证件原件到银行网点做变更即可恢复正常。

2、触发银行反洗钱或风险监测预警系统。现在各大银行纷纷上线了各类银行账户风险监测系统，通过复杂的模型设计，能够自动甄别出在交易时间、交易金额、交易频率、交易对手等方面的异常行为。例如持卡人身份本来是某校大学生，但账户却频繁有上百万的大额资金转入转出，就会被怀疑该账户非本人在使用，可能涉及违法出租、出借、出售银行卡；再比如某公司信息为经营服装的个体工商户，却在凌晨以后频繁进行大额资金往来，且交易对手众多，明显不符合正常经营特征，该账户就会被认定存在洗钱或违规过渡资金的可能。这些可疑数据作为预警信息推送至人工分析，一旦被认定为可疑交易，账户将受到不同程度的管控。一般这类账户被管控后，想申请解除的可能性很小，除非能够提供切实的证据，说明账户异常交易的原因并被银行认可。

3、账户可能涉案或存在其他违法行为。这里所说的涉案并不一定就指持卡人或者公司经营者真正涉案犯罪，也可能只是在不知情的情况下与涉案人员有过交易往来，或者怀疑与涉案人员有一定接触。例如某公司的客户当中有人涉案，近期又恰好有业务往来，再比如某持卡人的亲朋好友涉案，两人之间有相互转账的记录，都有可能被认定为可疑，使账户受到管控。遇到这种情况，只要能够提供佐证，向公安局反诈中心说明情况，就可凭公安部门出具的解除管控通知书到银行解除账户管控。

以上是我分享给大家的一些账户使用的小知识，希望大家珍惜个人信用数据，杜绝账户外借和买卖，合规合法使用账户。有其他金融问题，也可留言咨询[耶]

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