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做信用卡账单(信用卡账单日是什么意思)

导语:信用卡新手看过来:全程体验一次信用卡账单分期申请,看清它成本

【1】信用卡账单分期申请全过程“揭秘”

对老司机来说这完全不是什么秘密,对新朋友来说,看完并收藏本文的意义在于:不需要亲自操作,就能VR体验一次,清晰看到G银行的信用卡分期申请全过程,知道它的成本有多高,对流行语言“信用卡理财”是否靠谱有了直观印象。

好了,上图了,走你——

截图1,登录

截图2,进入账单分期

截图3,进入账单分期前,查询一下可分期的金额

截图4,被告知手续费率,请你做出选择。

注意,分18期、总手续费率才13.6%,不算太高?呵呵,这只是名义利率。实际利率高多了,因为你没还款一次,手上的可用资金就少一些,换言之你的“使用本金”在不断减少,导致“利息÷本金=利率”中的分母在逐渐减小,于是“利率”在不断增加,18期平均下来,实际年化利率是多少?其他分期期数例如12期、6期,数字不同道理相似。请继续。

截图5,另一个选项:按期收取手续费的费率

同样因为“使用本金”在不断减少,所以这个名义利率=每期费率×分期期数,跟实际年化利率相比也低了一截。要分期,就要承担这一点。假设我们愿意承担,继续走下去——

截图6,选择分期期数

截图7,分期成功,再次申明几条规矩:申请成功后不可更改;提前还款不退还手续费。

【2】信用卡分期手续费率的名义利率和实际利率

走完全程后觉得很简单?那是,玩手机或者玩电脑,操作本身并麻烦更谈不上有难度。难度在于,前面说了几次“名义利率低于实际利率”,实际利率究竟有多高?难在做出决策:我能承担吗,我要不要分期?分几期?

按照刚才的数据,分6期、按期收取手续费的话,每期手续费率0.86%,对应的实际年化利率是17.69%;分12期、每期手续费率0.8%,对应的实际年化利率是16.46%。如果是一次性收取手续费,则实际利率更高。

再跟四大行比一比,则更清晰:工商、农业、中国等银行的分期手续费优惠后,大致如下表:(所谓大致,毕竟各行费率略有区别,例如中国银行有0.48%的,工商银行有0.47%和0.495%的,农行0.5%,建行0.56%)

图:四大行的信用卡分期手续费,实际年化利率通常也会高于10%

【3】小结

实际年化利率接近18%,这个高的费率,能躲则躲吧,除非应急或者有更高的稳妥的投资收益。

实际年化10%左右呢?似乎能接受。但是,用来投资赚差价的想法可以有,能不能选择到稳妥的投资品,就要靠你的眼光(财商+对机会的辨别能力)和运气(人脉+对风险的辨别能力)了。

对于理财投资人士,我相信咱们有钱也不能任性,看见机会的同时也要控制好投资风险,才算是“好好花钱”。

-END-

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