一家三口如何配置保险(一家三口保险怎么投保合理)

导语：一家三口家庭保险配置最优解

在前面给大家科普了人生之中的四大基础保险，还有不太清楚的朋友可以，你值得了解的人生四大保险，在千人千面的社会，几乎没有一款能够照搬的保障计划。

首先保险的配置是基于每个家庭的财务收入，以及家庭成员中每个人所扮演的角色，再综合收入、支出、整体家庭资产负债、家庭的风险评估，再每个人的诉求相结合最终匹配合适的产品。

首先保险是可以给家庭提供保障，当然过多的保费压力会陡然增加家庭负担，从而让家庭失去生活质量。相信大家一定听过“金融里不可能三角”

，即收益性、安全性、流动性不可能同时做到，所以购买保险提供“安全”的同时，你一定会丧失掉一定的“收益”，这里的收益很可能是能够让你变的更好的机会。所以保险作为整个资产的配置，搭配合理又不给家庭财务造成压力是重中之重。

选购一款保险至关重要的三个要素为：保额、保障责任、保障期限。现实中的产品选购中，消费者难免会被复杂的条款或者迷惑性的话术所蒙骗，购买了不符合现实需求的产品，所以不是保险不好，只是某些保险不适合。

家庭购买保险支出多少保费合适？

双十原则：在配置保险时花多少钱以及需要多少的保额是一个难题，但是依据双十原则，家庭收入的1/10作为保费的支出，家庭年收入的10倍作为一个总保额。家庭需要原则：出于家庭保障的目的，先确定好家庭未来要使用的资金，然后以此来作为保障的总额度：总保额=家庭未来十年基本支出+总负载-现金以及能快速变现的资产。

保额的分配原则上应该与家庭收入的贡献值匹配，也就是优先保障大人风险。保额的配置应该要有科学性、系统性以及整体性，以便利于家庭的长期财务目标。

比如：家庭有房贷，可以将房贷总额作为保额设计；富足家庭可以按照总资产的30%~40%折算未来应缴纳 的遗产税额，以此作为总保额。

不同收入的家庭应该如何配置保险？

低收入家庭如何配置保险：低保费，高保额的定寿是个合适的选择，预算有限的情况下优先做足保额，用来提高身价，其他的基础保障险种可以考虑一次性支出的消费型，切勿选择“返还”的理财型保险。普通工薪家庭如何配置保险：优先选择基础保障险种，建议像意外险、重疾险这类保障性强，保费低，能够抵御疾病、意外给家庭带来的冲击。除此之外对于有子女的家庭，还需要适度考虑子女教育费用的储备。中等收入家庭如何配置保险：在配置完成基础风险之于，可以考虑长期现金流规划，对于子女教育可以选择变现相对灵活的增额终身寿险，而养老规划则年金险的“强制性”更为适合。当然，不同年龄段的人群对灵活性的要求，以及当下年龄所对应的收益率也不尽相同，所以配置的差异性较强，需要结合实际选择。富裕家庭如何配置保险：对于较为富足的家庭，资产的保全、债务的隔离、财产的传承更应该为之考虑，群体差异性跟需求的偏好都所不同，所以需要结合情况做好定制。

家庭的保障配置顺序

先大人再小孩

大多数人在给家庭配置保险时，习惯性的讲孩子的优先级放在最高。甚至有的家庭只给孩子配备保险，大人毫无保障。这其实是购买保险中最常犯的错误。因为孩子年龄较小，对家庭的贡献度较低，相反家庭的主要收入来源父母或者父母中之一，而主要收入来源一旦出问题，家庭会直接陷入断流状态，这时候家庭债务如果累积上来会更加的雪上加霜，整个家庭会遭到毁灭性的打击。

先做好基础保障，再考虑长期规划

保险的本质是转嫁风险，如果在没有任何的基础保障下配置理财类保险，那么就有点本末倒置了。在国内当下有大量的因病致贫的例子，所以基础保障应该放第一位，哪怕是只做保额也比没有来的好。

3有限的保费预算内，有限考虑保额

一个家庭在有限的保费预算内，应该有限的尽可能的做多保额，提高杠杆比例永远是最直接最有效的。定期寿险、消费性重疾都是可以考虑的。

4先做规划再选择产品

一张家庭保单的基础是基于实现需求的，产品再好再优秀不适合当下情况，也不予考虑。在购买保险前期要做好规划，做到尽可能的详细，势必要考虑经济情况、收入、身体状况、保费预算、债务、甚至家庭病史，只有充分的做好规划，才能避免有不必要的损失。

根据家庭情况，合理配置保险，面对保险的疑问跟困惑，不知道怎么配置，怕被坑怎么办？我用专业跟良知来做你买对保险的人。

免责声明:本站部份内容由优秀作者和原创用户编辑投稿，本站仅提供存储服务，不拥有所有权,不承担法律责任。若涉嫌侵权/违法的，请反馈，一经查实立刻删除内容。本文内容由快快网络小梓创作整理编辑！