保险公司的再保险(再保险的好处)

导语：有再保险，还用担心这些保险公司没听过？

说起没听过的保险公司，可多得去了，接下来保呗儿说出几个，你们肯定更也没听过：

中国再保险集团、慕尼黑再保险集团、瑞士再保险公司、通用再保险公司……

emmm啥？？？

没听过名字的你，自然也不知道它们的厉害。

说它们是保险业的扛把子、各家保险公司抱大腿的大金主都不过分。

1、再保险公司是什么

看了以上几个公司的名字，眼尖的大家会发现他们的一个共同点——“再保险”。

没错啦，他们都是再保险公司。

再保险公司就是专门给保险公司上保险的。

所以一般消费者找保险公司转移风险，而保险公司要转移风险，则是找再保险公司。

【正经词条解释】

再保险（reinsurance）也称分保或“保险的保险”，指保险人将自己所承担的保险责任，部分地转嫁给其他保险人承保的业务。再保险业务中分出保险的一方为原保险人，接受再保险的一方为再保险人。再保险人与本来的被保险人无直接关系，只对原保险人负责。

再保险起源于海上保险，而其发展也主要是基于保险公司对巨灾理赔的需求（1666年的伦敦大火）。

为了避免因一起巨大事故而把自己赔跨了，因此将部分风险转移给了再保险公司，让他们为自己承保的责任再上一层保障。

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这是保险市场一种通行的业务，并且，也是保险行业的强制约定：

《保险法》 第一百零三条

保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险。

任何事物都有自身最高承受力，保险公司也不例外，不然钱都是大风刮来的吗。

虽然这个承受能力本已远远超出我们的想象，但是一旦超过了其承受上限，保险公司也会乖乖办理再保险的。

2、再保险怎么分担风险

简单来说，保险公司一般会把收到的部分保费付给再保险公司，形成风险共担。

一旦出险，保险公司赔一部分，再保险公司赔一部分（甚至是一大部分）。

而再保险公司具体分担风险的方式主要有两种，举例说明：

W保险公司承保了小吴的一张保单，保费2万元，保额100万元。

★ 若采用比例再保险

则保险公司将保费中的1万元给了再保险公司，一旦出险，W保险公司赔付小吴50万，再保险公司赔付50万。

这是保险业中比较常用到的再保险方法，但通常转嫁的比例会更高（可达80%-90%），付的保费相应也更多。

★ 若采用溢额再保

这一分保方法多实际运用于爆炸、火灾、地震等巨灾的风险转移中，其他还有像航空意外险等。

通常双方已经提前约定好，比如W公司只赔付40万，那么一旦出险，超过40万的部分（本例中即60万）都将由再保险公司承担。

而每到大灾大难的赔付都是以数亿计，别看各家保险公司拿着大喇叭宣传自己积极响应，开通绿色通道等等，真正掏钱抹泪的是背后的再保险公司呀。

3、对我们有什么影响

再保险公司十分低调，主要是因为其日常业务范围与我们没有直接的关联，所以我们连公司名称都比较难听说。

但实际上，除了我们的保费的一部分会到再保险手里，一旦发生理赔，大部分理赔额都是出自再保险公司之手以外，他们还影响和决定着以下与我们息息相关的三大方面：

★ 健康告知&核保

要知道，健康告知基本都是由再保险公司制定的。

保险公司的核保标准基本也是由再保险公司提供的核准手册。

为啥？因为再保险公司够大。

大在它庞大的投保客户数据群，这也就符合了保险所遵循的大数法则。

当风险单位越多，那么越能精准、靠谱地预测风险，将预期损失无限接近实际损失，这样其厘定的费率也会更加合理。

一家保险公司的客户数以百万计，而一家再保险公司的客户又是几十家保险公司，那么再保险公司掌握的数据就是翻倍上亿的。

所以啊，比起尬怼的喷子说这不保那不赔，保险可是科学、合理得多。

★ 理赔审核

再保险公司要掏那么多钱，理赔审核的份他们也是少不了的。

所以再保险公司不拍板，那也赔不了。

当然，再保险公司也是按合同办事，这么有财力也别担心他故意不赔了。

讲到这，除了想多跟大家科普科普保险那点事儿，保呗儿也就是想告诉大家，在再保险这颗大树底下，大小公司都好乘凉。

听没听过保险公司名称不要紧，只要它偿付能力和风险综合评级达标就好了~

我们只需要多操心这款产品本身适不适合自己就好了。

回见~

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