企业风控管理是什么(企业风控系统)

导语：企业风控信息化实操——企业风控管理普遍难于落地，如何解决？

企业风控管理现状的问题及解决

当前，尽管风控管理在理论和法规上已趋成熟，但我国除金融、保险等高风险行业外，大部分企业风控工作尚处于起步阶段。企业内外环境的不确定性、生产经营活动的复杂性和企业能力的有限性等诸多因素，导致企业的风险管理和内部控制普遍存在落地难的问题，主要体现在以下几个方面：

1、普遍存在风控管理意识不足现象

对风控管理的认识过程中，既存在过去计划体制下的完全漠视风控现象，又有目前强化风控管理和问责制度下的过度规避风险现象，两种相反倾向都是风控管理意识不足的表现。大多企业员工认为，企业风控管理只是为了防止企业出现错误，或者应付应付上级检查的表面工作。其实不然，企业风控体系的建设至关重要，它给企业指明科学的发展道路。

2、业务部门与风控部门矛盾对立

企业内部往往风险管理职责不清，缺乏明确且针对不同层面的风险管理的职能描述和职责要求，考核和激励机制中也未明确提出风险管理的内容。风险事件发生后，往往造成业务部门与风控部门互相推诿、矛盾重重。

3、风控管理流于形式无法落地

国内企业往往缺乏整体协调意识，内部存在严重的本位思想和部门意识。企业管理者通常站在自身的角度去制定和执行企业内部控制和风险管理。比如，在制造型企业里面，生产部门通常只关注产品生产，而忽略了业务效率和供销职能的优化；销售部门只关心销量和产品价格等因素，很少考虑企业的生产管理、产品设计、制造成本等，企业内部各个职能部门缺乏协调性，造成各部门以自身利益为重，造成企业内部控制目标的偏离，也使得企业的内部控制和风险管理流于形式。

4、企业专业管理制度缺失不完善

目前企业关于风险管理制度的内容主要以财务风控管理为主，缺乏对产品开发、生产制造、市场营销、售后服务等制度的制定或完善。

5、内部控制重视设计疏于执行

企业容易把主要精力放在无关紧要的控制设计上，有的企业光差旅费报销的规定就长达数十页，极其繁琐，浪费了宝贵的管理资源。而在如何保障制度实施方面，由于缺乏应用的措施，某些制度在实际工作中往往难以执行。这主要有以下两方面的原因：1、企业本身的风险管理制度与相关的法律、法规、行为准则等的结合不成熟，使得制度的实际应用无法达到预期目标，不能确保业务操作符合管理制度的规则要求。2、由于缺乏对现行管理制度的清理、修改、补充和废止，难以发现并弥补制度设计和执行上的缺陷。

鉴于以上风控管理普遍存在的一些问题，大多数企业认为风控工作属于“小题大作，不懂业务，没有效益，鸡肋工作。”正是针对前述的这些问题，数字内审提出了业务融合、数据说话两个重点工作方向。业务融合主要实现制度职责梳理、业务流程分析、关键控制点设置、风险识别处置等工作；数据说法主要实现抽样数据采集、支撑数据采集、检查点定义设置、比对核查审计等项工作；具体内容将在后面介绍中展开。数字内审的目标，就是通过业务化和数据化融合的方式，实现“风控无处不在，无时不在”。

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