个体工商户等缴纳社保与自己存钱对比

假设：

1.省社平工资每年涨幅3%（实际上绝大部分省份前20年每年平均涨幅都在8%-10%以上）。

2.张三25岁参加工作，个人缴纳社保，60岁退休，能活到85岁，工作期间都按最低档（60%）缴纳社保。

3.张三参加工作时所在省前一年社平工资为1万元。

4.社保个人账户余额每年收益（利息）为0（实际上社保资金每年收益都挺高）。

5.张三自己购买理财产品，平均年化收益固定为3%。银行有4%以上的理财，但有十几天到一个月以上的购买期，购买期没有利息。另外，长达30多年的时间，平均年化3%实际上不低。

根据退休金计算公式，套用张三情况，退休金=个人账户养老金+基础养老金=个人账户余额/计发月数+上一年度社平工资*（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%=个人账户余额/139+上一年度社平工资*（1+0.6）/2*缴费年限*1%。

按照上述条件，

1.张三缴费15年，可领退休金2586；如果换成自己存钱，存款本息为59万，套用25年的等额本息贷款计算方式，每月可领取2798本息，活到86岁及以后，每月没钱了！

2.张三缴费30年，可领退休金7627；如果换成自己存钱，存款本息为118万，套用25年等额本息贷款计算方式，每月可领取5596本息，活到86岁及以后，每月没钱了！

3.张三缴费35年，可领退休金10155；如果换成自己存钱，存款本息为137.6万，套用25年等额本息贷款计算方式，每月可领取6526本息，活到86岁及以后，每月没钱了！

套用等额本息贷款计算方式，类型于购房贷款，每月拿固定的钱，年限到了，本息就全都结清。