“护住”你的存款？央行通知超过“这数”或被查？3种情况需注意

近年来，我国移动支付市场规模在不断扩大，根据中国银联发布的数据显示。目前我国的移动支付用户已经超过8亿，移动支付早已走进我们每个人的生活中，随着移动支付的普遍使用，很多人都觉得现金已经渐渐被淘汰。其实不然，虽然移动支付发展迅猛，但在国际范围内，现金仍然是主要的交易手段，尤其是大额现金的使用，更是十分普遍另外大额现金交易也持续增长。

因为现金具有不记名、不好追踪等特点，所以不法分子都喜欢用现金交易，我国央行要求各银行对个人或单位的大额存款进行严查，为了遏制违法行为的出现，只要存款超过一定数额，就要登记个人信息资产来源和资金用途等，也为了保护我国人民的利益。最终经过长达7个月的意见征询，央行终于正式公布关于“大额现金管理机制”的试点详情。并陆续在多个省份进行试点，那什么是“大额现金管理机制”呢？

一、央行对“大额现金管理机制”的原因

为何要使用“大额现金管理机制”呢？因为它有更利于我们国家和百姓的合法权益。通俗地说，央行将要求试点的银行业金融机构对个人或单位存取款的预留登记，还应当明确标明取款的来源和用途。主要目的是保护人们的存款，防止非法交易，推出这一机制的目的是为了保护百姓的存款。

根据央行数据显示，截止到上一年12月，我国市场流通现金同比增长7.7%，全年净投放现金高达6510亿元。根据银行的数据，对于现金量的增加，这就意味着银行人员的工作变得繁忙，无形中增加了工作量，这就有可能让心怀不轨不法分子从中钻空子。

二、实施“大额现金管理”的好处和目的

一，实施“大额现金管理机制”目的是为了保护百姓的存款。为了避免老年人被被诈骗。之前就有老人去银行取大额存款或进行大额转账，由于银行人员仔细打听询问后得知了内幕，才成功防止老人被骗。

二，就是实施“大额现金管理机制”目的是为了防止企业或个人偷税漏税。对于民众个人储户来说，这项政策颁布可能会带来一定的不方便。但从大局的角度考虑，该政策还是有诸多好处。

三，现金管理机制能够有效对现金进行调查，在银行操作大额转账或是存取款等业务，银行会对资金用途进行调查，发现问题能够及时避免或查询。在这里你应该也能明白，大额现金管理机制就是针对腐败、违法交易等行为。

现今人们生活水平不断提高，存取款的金额也越来越高，随着资金流动和流出越来越频繁，安全漏洞也伴随着出现了。

如薇娅在直播期间偷逃税款6.43亿，少缴其他税款0.6亿元。还有以前曝光的郑爽，范冰冰等明星涉嫌偷税漏税，阴阳合同等违法犯罪行为。最终有关部门对违法行为做出处决决定，追缴税款、加收滞纳金并进行处罚。

还有不法分子借此来洗钱，再者就是一些企业在发放工资的时候选择现金发放来逃避税收。对于有意隐藏的违法漏税行为，我国也是坚决打击，维护国家合法权益。诸如此类的行为如果不能得到管控和抑制，一旦变得普遍，将会对国家的金融体系造成十分恶劣的影响。

因此，我国针对性地制定了大额现金管理机制，对银行存款进行严格管理。就是说，将来民众前往银行进行存取款时，数额超过当地规定上限，就要进行个人信息的登记。

三、“大额现金管理机制试点”对我们的影响

“大额现金管理机制”对普通市民有什么影响呢？由于现在处于试点过程，三个试点地区公共账户管理金额的起征点都是50万元。至于私人账户管理额度的起征点，三个城市在规定上存在一定差异，分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。要注意的是，不管个人账户还是公用账户，超过规定金额都将被严查。

最终为何河北、浙江、深圳市这三个地点能成为试点地区的原因，央行也给出了合理的解释：河北对大额现金管理业务有良好的基础，浙江是一个大额现象较为突出的地区，深圳北用来与香港进行跨境现金流动最为普遍的地区。

那么也就是说，这三个试点地区的不管是企业、商户或居民在进行大额现金交易的时候，都将会受到银行监管。存取款达到规定数额时，我们也不要担心，只要积极配合调查，证明钱的来源合法性，我们还是可以继续进行正常的交易。

因此，对个人存款的影响并不是很大，大多被监管的还是企业账户。其中有三种情况被列入重点管辖范围。

第一是日常现金交易超过5万元，第二是对公司账户转账超过200万元，第三是个人账户境外超过20万，境内超过50万的转账交易。

总之，这一规定的存在并不是为了限制我们的资金，对老百姓也没有太多的影响，因为普通群众没有人会经常跑去存款额度高达10万、20万、30万。就如上文所述，大额现金管理机制针对的是腐败、违法的现金交易行为，普通百姓并不会因此受到影响。退一步说，即使有，也没必要遮遮掩掩，只要资金是清白的，就不必害怕登记！

总结

为了保障国家利益和人民的利益，央行试点实施了“大额现金管理机制”。对于大额现金流的人群，几乎不可能逃脱银行的监管，实施不当行为。

对于试点的实行，你有什么看法呢？你觉得“大额现金管理机制”能够切实地保障我们自身的利益吗？是否真的有利于百姓呢？欢迎大家一同探讨。