参加灵活就业保险是坑，还是国家的照顾？让我们了解这五点知识

近日，看到网上有网友说：【灵活就业真是害人不浅啊，钱交的最多，退休金却领的最低！难道就因为没有工作，就可以区别对待吗？灵活就业者既要面对生活的艰辛，又要面对不堪重负的保险支出。他们不奢望照顾，只希望能被同等对待。】

【​作为灵活就业人员，找工作就已经很难了，赚的又少，又极其不稳定，今天就业明天失业。平日里每个人都是省吃俭用，舍不得吃、舍不得花，用扣牙缝省下的钱交高额的费用，交的费用800元，1000元都统筹到社会了，最后能属于自己的只有200元，这也太让人寒心了，交了几十年的灵活就业养老，到65岁终于熬到退休了，才领不到1000元，辛辛苦苦熬了一辈子，本来想着有保证了，可是这点微薄的保证，简直无法维持生计！】

确实灵活就业人员是相对艰难的一个群体，找工作不容易，收入又低。以上说法中，有很多信息是错误的，让我们来一一解释。

第一，灵活就业人员参保比职工参保更省钱。

在养老金待遇方面，同一年度、同年龄退休的情况下，养老保险缴费只要基数相同，养老金待遇就相同。

灵活就业人员可以自由选择缴费基数，单位职工是必须根据上年度工资总额来确定。

灵活就业人员的缴费比例低，一般是20%，而单位职工参保缴费是个人8%、单位16%，总缴费比例单位要高出4%（也就是说只缴费钱数的20%）

职工基本养老保险是一种支出庞大，注重付出积累的保障。不可能说让灵活就业人员只缴纳单位职工付出总缴费钱数的1/3，而享受一样的养老金吧？

第二，灵活就业人员参保可以领取一定时间的国家补贴，以减轻负担。

为了减轻灵活就业人员的参保负担，国家对于就业困难人员也是有适当照顾的，那就是社会保险补贴。

如果是自己缴纳养老保险的灵活就业人员，可以按照当地的政策申领一定数额的社会保险补贴。

就业困难人员，除对距离退休年龄不足5年的可以延长至退休外，其余人员最长时间不超过三年。如果我们社保缴费15年的话，相当于1/3的时间可以减轻负担。

补贴钱数最高可以达到个人负担部分的2/3。也就是说真出现了缴纳在职职工不足1/3的钱，而享受相同基数缴费下产生的相同的养老金待遇。

举个例子，原本一位灵活就业人员参保需要缴纳1200元，政府补贴2/3以后每月只需要缴纳400元。而根据养老金的计算公式，养老金待遇主要跟本人的平均缴费指数、个人账户积累相关，因此养老金是不受影响的。

这主要是因为补贴的钱数，是实打实的由促进就业资金代缴了，养老保险基金并没有亏空。

第三，缴1000元进入个人账户200元是谎言！

按照国家规定，灵活就业人员缴费记入个人账户的金额是本人缴费基数的8%。

也就是说，我们选择3000元基数，每月进入个人账户是240元。选择5000元基数每月进入个人账户是400元。这一钱数跟缴费基数有关，跟上面的是否享受社保补贴没有关系。

对于单位职工来说，是个人缴费部分全部进入个人账户。由于个人缴费部分就是本人缴费基数的8%，所以只要缴费基数和灵活就业人员相同记入个人账户的钱数是一样的，跟总体缴费钱数无关。

养老保险个人账户余额一样，退休年龄一样的情况下个人账户养老金就会一样。

个人账户里每年的记账利息很高，近年来一直在6%~8%以上。比个人攒钱养老要划算。

第四，进入统筹账户的钱也产生本人的养老金待遇，并不是凭空消失。

个人缴费部分产生个人账户养老金，在养老保险个人账户余额领取不完时，去世可以由继承人继承。

如果养老保险个人账户余额支付完毕了，会有统筹基金支付这一部分个人账户养老金待遇，确保待遇不降低。这只是统筹基金的一小部分作用。

统筹基金还会支付基础养老金待遇，当然就没有余额积累积成一说。可是参保人去世以后，其家庭成员还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。这也是缴纳的钱数进入统筹账户基金待遇的一部分。

另外，每年上涨的养老金也基本上都是统筹账户基金承担的。像我岳母养老金从500元上涨至3400元，肯定不是跟个人缴费积累有关。

相对来说，一般进入统筹账户的部分，个人缴纳的钱数只需要一两年不到（包含了丧葬费、抚恤金）就能回本。

第五，国家并不是强制灵活就业人员参加职工基本养老保险，他们也可以参加城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险是个人缴费部分全部进入个人账户，不会亏本。但是很多人嫌弃城乡居民养老保险待遇低，又不去参加。这个就是个人选择的问题了。

所以说，还是希望大家能够真正的了解我们社保基金知识，不要被一些不正确的言论误导。