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如果银行倒闭,欠银行的房贷还需要还吗?

问:如果银行倒闭,欠银行的房贷还需要还吗?

答:

只能说想得美!无论是房贷还是其他信贷资产都属于商业银行的资产部分。而居民存储对于银行来说,其实是负债。因此,银行岂能对自己的信贷资产尤其是房贷这类优质资产弃之不管呢?如果银行倒闭,欠银行的房贷还需要还吗?

换句话说,客户欠银行的款与储户存入银行的钱性质完全不同。这也就是为什么会出现储户去世后存款难以取出甚至查询都费劲,而对于在银行贷款的人一旦去世后,银行会根据担保情况一一核实,追查到底并确保资产得以如数偿还。

说到银行破产的问题,我举个例子来说,国内第一家破产的海南发展银行,就是在1998年6月份因为金融危机后的流动性风险太大,而引发挤兑后最终在央行的公告中宣布倒闭的。但是其破产后的信贷资产及负债端都不是就那样完了,其中个人存款及信贷部分都是由工商银行负责接盘,根据监管层的要求及当地政府部门的配合下进行资产清算,直至近年对于清算后的赔偿问题依旧没有彻底结束。如果银行倒闭,欠银行的房贷还需要还吗?

这也就是说,如果真发生了商业银行破产的极端条件下,必定会严格按照金融监管体系的要求和相关法律法规进行资金清算、接盘、运作的。相比现在的完善金融体系来说,1998年的时候,国内银行业金融体系及整个国内监管体系都还不够健全、成熟,因此在低于流动性风险防范能力上并不高。但即便如此也没有引发全民挤兑风险,还是较为顺利的解决了。

现如今,截止2018年年底,我国银行业金融机构数量已达4588家,营业网点及营业部总计约为27万家。不仅仅是取得了数量上的突破,而且在资产规模、净利润及风控体系上都更上好几个台阶了,比如说资产总额突破27万亿元工商银行就有“宇宙第一行”之称,根据2018年年报显示,工商银行去年净利润达2700亿元以上,平均每天赚8.18亿元,相当于微众银行去年同期净利润的三分之一。如果银行倒闭,欠银行的房贷还需要还吗?

总之,客户房贷的银行破产了,并不代表就可以不还钱了,这是不可能的事。无论监管层安排由谁来继承或者接盘,都必须要按期偿还。