1980年的100元人民币相当现在(2022)多少钱?
通货膨胀很可怕,货币超发更可怕。
如果单从货币的角度出发,1980年的广义货币M2,数值为0.18万亿,2022年的广义货币M2,数值已经高达240万亿。
42年时间,光货币量就增长了1300多倍。
按照货币的增长来看,当时的100元人民币,应该相当于13万元。
但货币的购买力,并不能单单按照总量的增长来计算。
我们可以通过收入水平和消费水平,再做一个详细的考量。
关于收入水平。
根据数据统计,1980年,全国职工人均工资762元。
截止2021年底,全国职工人均工资已经达到了70560元。
40多年时间内,工资水平的增长,大约是92倍。
再看消费水平。
根据数据统计,1980年,人均消费支出,大约在200元左右。
截止2021年末,居民人均支出,达到了24000元。
如果按照消费水平来看,40多年之间,居民消费金额增长约120倍左右。
不论是收入还是消费,总体的增长速度,均低于货币发行量的增长速度。
可见,在市场总体物价的控制上,做的还是相对比较合理的。
但从直观感受上来看,很多人却觉得现如今的钱不够花了,或者说购买力严重贬值了。
其主要原因,是因为整个市场中,房地产的体量远超想象,稀释了大量的货币购买力。
400万亿市值的房产,已经远远跑赢了240万亿的货币。
也就是市场上所有的钱,都买不起全中国的房子。
如果对比房价,那么我们手里的钱,确确实实地贬值了,而且非常的严重。
更严重的问题,还在于通货膨胀,会让我们始终无法停下脚步,很难通过理财去实现财务自由。
你有没有想过一个问题,如果当下你有500万,是不是就能依靠吃利息,彻底地躺平。
乍一听,似乎有500万,即便每年只有3%的利息,15万元,也足够花了。
但问题的关键在于两点。
第一点是你的利息,能否长久地维持在3%以上,会不会往下走。
90年代的万元户,21世纪的十万元户,10年代的百万大户,到20年代的千万大户。
似乎每间隔10多年,财富体量的标准,刚好就是10倍左右的增长。
很多人都想靠吃利息躺平,从最早的收益10%,到后来收益的6%,再到4%。
现如今,长期收益率确保能有3%的产品也越来越少了。
让一个资金体量500万的人,过着年支出15万,甚至更低的生活,显然是不现实的。
当利息进一步下行,再也没有3%的时候,又该何去何从呢?
第二点是通货膨胀到底有多少,会不会让你的500万越来越不值钱,导致利息不够花了。
所有的假设,都是基于当下的物价推演而来的,如果持续通货膨胀,未来的情况会怎样呢?
当下广义货币M2的增速,仍然保持在2位数增长。
经济增速下滑,丝毫没有抑制货币增速的下滑。
如果未来30年,依旧按照每年10%的货币增速,30年后,货币又将稀释17.5倍。
如果这个数字太夸张,我们把货币增速调整到6%,那么30年后,货币稀释依然高达5.7倍。
也就是说,30年后的500万,购买力可能都比不上当下的100万。
从长远来看,但凡通胀存在,但凡货币有贬值的趋势,躺平这件事就并不现实。
很多假设看似是杞人忧天,但在未来若干年后,将会是必然需要面对的一个环节。
除非你认为自己的生命不久,不需要考虑这些问题,否则,压根没有躺平的资格。
通胀的存在,导致躺平这件事变得遥遥无期。
短暂的躺平是可以的,长久地躺平,只会让你的财富,在无形中被货币和时间稀释,生活会越发窘迫。
这不是说刻意的制造焦虑,而是在阐述一个本质上的事实而已。
同样的,现在的你可能会认为自己一年才赚几万块,一辈子都赚不到几百万。
而当若干年后,一个月赚几万块的时候,就会明白这辈子几百万根本不够花了。
有一种观点是如果经济不好,可能会出现通缩的情况,通胀不可能持续下去。
但我们可以看到,一些经济很拉跨的国家,仍然保持着大规模的通胀。
通胀的本质和经济好坏关系并不大,更多的是和货币政策有关。
美国最近几年的大放水,结果也是直接导致了内部的通胀,和经济发展的好坏还真没有直接关系。
所以,未来会不会有通胀,和经济的发展有关联,但更多的是货币政策的走向。
按照当下的情况来看,即便物价的通胀维持在温和水平,货币的通胀依旧是少不了的。
但凡印钱速度降不下来,钱就会持续贬值,躺平就遥遥无期。
就单单从历史来看,对抗通胀的最好方法,一定不是投资。
1980年,如果你往银行里存一笔钱,40多年后,别说是涨1000倍,就连10倍也都没有。
按平均年化利率5%来算,40多年也就涨了7倍而已,可以说贬值得一塌糊涂。
即便是房子,也只是在最近的10-15年,跑赢了大的通胀环境。
如果按1980年的房价来算,也是锵锵追平货币超发的,现如今1000万的房子,当初至少也值万元以上。
这么多年来,唯一真正跑赢通胀的,其实是那些成功的企业。
简单地说,那些成功企业的企业主,赚到的钱是远远胜过通胀的。
而那些早期投资这些企业的投资者,能赚到的钱,也是远远胜过通胀的。
那些在这类企业里打工的人,能够赚到的钱,享受到的股份价值,也是跑赢通胀的。
除此以外,跑赢通胀基本上都只是一时的行为而已。
这充分说明,跑赢通胀所需要的能力,其实并不仅仅是投资能力,更多的是赚钱能力。
而赚钱能力的底层,是认知,以及把握机会风口的能力。
只有不断地赚钱,万元户才能变成千万户,否则终究会成为路人甲。
因为通胀不像你去做投资,它不会失手,不存在失败,它只涨不跌,一路向北。
面对通胀,我们要思考以下3个问题。
1、自己是不是越来越值钱,赚钱能力怎么样。
解决通胀的根本问题,不是什么少印发钱,这一点也不是我们能够控制的。
普通人应对通胀最好的解决办法,一定是努力地赚钱。
今年你有10万存款,明年变成20万了,那就是妥妥跑赢通胀了。
今年你的月薪是5000元,明年变成8000元了,那也是跑赢通胀了。
先看看自己的赚钱能力,能否随着时间的推移而增长,这一点特别重要。
货币是客观因素,赚钱能力是主观因素,我们要控制好主观的层面,才有可能以不变应万变。
平时多做一些进修,多去学习一些知识,看似短期内没有用,长远来看一定有很大帮助。
提升能力是第一要务,赚钱只是能力提升后的附属品而已。
2、自己的资产会不会被通胀侵蚀,如何抵御。
通胀的大环境下,一定要检视自己的资产。
要记住,不是所有的资产一定都会跟着通胀走的。
就比如,十几年前的电视机,可能也要几千块一台,现如今电视机升级了,依旧是几千块钱一台。
从这个角度来讲,电视机这类资产,就完全没有跑赢通胀。
不是所有的资产都会被通胀侵蚀,还是有一部分的资产,能够抵御通胀的。
就比如上文提到的房子,在最近10-15年,作为居民的底层配置,很好地跑赢了通胀。
也就是说,有房子的人,不会感觉通胀对自己的影响特别大。
而那些没买房的人,则被通胀带来的房价上涨,搞得苦不堪言。
资产要做分散的配置,是相对比较稳妥,能够抵御通胀的一种方式。
单一资产可能会在某个时间段内跑赢通胀,但长期来看,随着资金的流动,是不可能长期跑赢的。
3、如何通过投资,减少通胀带来的损失。
这里要强调一点,投资的目的,并不是为了跑赢通胀,而是为了降低通胀造成的损失。
假设通胀率有8%每年,那么货币贬值的速度就是8%。
当你的钱是现金的时候,损失就是8%,当你的钱存银行了,拥有3%收益的时候,贬值速度就成了5%。
当然,这种说法虽说很对,但这不代表投资没有风险。
如果你的收益率是-10%,那么你和通胀背道而行的结果,就是货币的实际购买力,渐行渐远。
过分激进的行为,是很容易导致投资失败,不进反退的。
多少人想着跑赢通胀,最终却血本无归的。
通过合理的资产配置,减少通胀带来的损失,通过更高的赚钱能力,去应对钱的贬值。
只有这样,达到某种意义上的平衡,才能在通胀面前从容不迫。
通胀其实从来都没有那么可怕,可怕的是你总想着躺平,想要坐吃山空。
那些说着赚够多少钱,我就不再打拼的人,其实再退下来后都还在一线打拼着。
原因是他们明白,只要通胀还在,那赚钱这件事,就没人会嫌多了。
未雨绸缪,方是一种智慧。
优秀作者:环球独家视角