为什么穷人疯买基金，富人却偏爱4%的理财险？
穷人的理财目标，是冲着发财去的，富人的理财目标，是冲着保值去的。
穷人5万，如果一年收益20%，那才1万。
富人5000万，如果一年收益4%，那就是200万。
结果穷人买基金，越买越穷，富人做理财，越来越富。
这赤裸裸的现实，却没能警醒那些财富积累并不多的大众，依旧在风险中博弈。
这还不是最核心的问题，问题的本质在于，穷人的认知，是远落后于富人的，在风险市场里，赚钱的概率也远不如富人。
穷人买房，只能买郊县的，富人买房，能买市中心的，谁的升值潜力大？
穷人炒股是散户，富人炒股做庄家，谁的赚钱概率高？
穷人对于财富的理解，远远落后于富人，信息获取的渠道也天差地别，最终只能落得接盘的结局。
当然，这并不代表穷人在当下就不能去买基金，要和富人一样去选择4%的理财险。
这代表穷人要赚钱，必须付出更多的努力，去和风险博弈，才能追求好的投资机会。
还代表穷人必须重新冲破认知壁垒，重新去看自己做的投资，而不是人云亦云的跟风。
所有跟风的结局，其实都是亏钱，想要赚钱就必须“特立独行”，必须拥有富人的思维视角。
先说说穷人（普通人）该不该买基金。
该买！必须买！不得不买。
这个市场，留给普通人的投资渠道，无非就那么几种。
没有风险的，收益低于4%的，银行存款、国债、货币基金，以及低风险理财。
有风险的，股票、基金。
还有很多的实体投资，比如商铺、房产等等，门槛更高。
当你选择没有风险的投资时，你会发现你的资本积累速度特别慢，而且几乎铁定是跑不赢货币贬值的速度。
作为普通大众，想要获取高回报，基金可以算是能走通的唯一途径。
像股票这一类，基本上已经被验证，普通散户根本走不通，赚钱比例太低了。
而门槛高投入大的，又不适合普通人，因为没钱上不了车。
所以，基金算是为数不多的选择之一，也是大众能跑通盈利的途径之一。
但就是长期能跑赢指数的基金，最近两年也是让普通投资者亏的一塌糊涂。
买基金之所以亏钱，本质上源于两点，如果你明白了，就会发现，基民和基金都有责任。
问题一，基民的跟风。
开放式基金让基民亏钱的概率，远高于封闭式基金。
为什么会出现这种情况，就是因为基民喜欢跟风。
而基金的制度，决定了跟风一定会导致基金投资者亏钱。
基金的制度和股票不一样，它不是在低位布局，在高位减持，而是根据基民的持有量，决定了买卖。
比如，低位的时候，没有基民买基金，那么基金自然也没钱去布局。
反而到了高位，大量跟风的基民来买基金，即便基金经理认为当下是高位了，也苦于没有办法，必须把基民的钱换成股票。
因此，很多时候是基民的跟风，导致了基金高位的接盘，从而被套。
基金不是不懂高抛低吸，而是交易制度让他没法高抛低吸，只能根据申购赎回量来做决策。
问题二，基金公司的立场。
基民认为，基金公司的立场就是给自己做好投资。
但基金公司实际的立场，是作为一个资产管理机构，要赚钱，要养活自己。
也就是说，基金公司的首要目标，并不是给基民赚钱，而是要给自己赚钱。
而基金公司赚钱的方式很简单，做大规模，收取管理费。
因此，当基金公司可以做营销的时候，它是不会去管当下的位置在高位和低位的。
优先把钱收进口袋里，把规模做上去，把管理费收好，才是第一要务。
低位的时候，连募集都困难，必须趁着行情赶紧去吆喝收钱。
而普通大众，也就在吆喝声中，买了基金，打算持有待涨了。
每一轮牛市，都会让基金公司大量的扩张。
而熊市里，基金公司就开始讲价值的故事，讲定投的逻辑，希望大众继续加仓，保证规模不下降。
基金没有错，基民也没有错，错在人性和制度的问题。
现如今，大量的资金，准备去割基民韭菜，就冲着基金的运作模式，反向操作。
把一个个板块拉高，然后等待基金入场接盘，然后高位派发给基民。
基金反倒成了一个大韭菜，背后是大众这一群小韭菜。
大众买基金，怎么做才能赚钱，而不是当韭菜呢？
基金不是不涨，而是买完就跌，该怎么去应对这种情况。
其实，这要从认知的底层去解决这个问题，基金到底该怎么做投资。
这里只能简单的介绍几个要点，供大家参考。
1、基金排名靠前不一定好，要买长期排名中上的。
基金排名靠前的，都是当下很疯狂的基金，之前投资他们的基民都赚钱了。
但这不代表现在投资这些基金，能继续赚钱。
很多排名靠前的基金，在基民的疯抢下，规模扩张很快，然后收益就猛地下降。
基金不是不能看排名，而是那些长期排名盘踞在20-30%的基金，反而更稳健。
这部分基金收益不错，也不会有大量的申购赎回，长期来看回报率就不错。
而那些排名短暂靠前的基金，最终成了韭菜的聚集地，几乎很少有能够持续给到优秀回报的。
2、可以投资ETF，减少基金经理主动管理的风险。
基金还存在一个风险，就是基金经理的能力问题，或者说是道德风险。
这个行业鱼龙混杂，很多基金经理，其实能力是不行的。
即便是一些明星基金经理，其实也不是真正意义上的专家。
所以，如果没有挑选基金经理的能力，可以选择指数基金（ETF）。
指数基金追踪指数，相较而言，不存在这类风险。
不论是场内场外，ETF投资都是相对比较靠谱的投资方式。
3、基金管理规模大的，尽量少碰，风险比收益高。
基金管理规模大的，尤其是200亿以上规模的，尽量少参与。
因为基金规模越大，越容易成为众矢之的。
前面提到了资金针对基金割韭菜，目标其实就是这些大体量的基金。
10-50亿的基金，往往是最好的，基金经理也比较好掌控。
一旦收益不错，规模势必就往上涨，现如今互联网营销，几个月就上百亿，数百亿了。
一旦上到这个规模，对于整个基金管理团队的考验太大，很容易就亏钱了。
从风险收益比的角度来看，这个规模的基金最好不要去参与。
4、基金尽量左侧布局，跌多了入场，千万别追高。
基金投资和股票投资不太一样，基金更适合下跌的时候布局。
因为基金不太可能有暴雷的风险，而个股可能会有。
所以，基金是越跌越买的，越跌越安全的。
基金千万不要追高，因为越高风险就越大。
基金是涨多了就该卖，跌多了就该买，入场和离场方式，必须明确。
5、不懂得仓位控制的，采用定投的方式买入即可。
基金其实也要控制仓位，但很多基民不懂，买基金就是“满仓”。
不懂控制仓位的基民，采取定投是一个比较好的方式。
规划好现金流，每周或者每月进行投入。
当达到一定的收益目标后，就止盈退出，完成一个微笑曲线。
定投这种方式，本质是均值回归，不容易有高位被套的风险。
只不过，定投这种入场方式，资金分批所以仓位不会太高，总体收益也不会太多。
6、赚到自己规划中的收益，基金不要贪慕高收益。
基金投资，关于收益率的问题，其实也是重要的核心。
不要去看基金公司的宣传，一只基金持有几年有100%以上的收益。
其实基金的收益，平均年化也就在10%上下，这个指的是所有基金的平均。
这个收益，之所以基民得不到，是因为基民高位接盘的多，低位布局的少。
如果能低位布局，那收益率应该会更高一些。
如果不懂布局，通过长期定投止盈，实现10%的目标年化，概率还是非常大的。
当然，优质的基金，能够有15-20%的年化回报，就看基民是不是慧眼识珠。
大众不是不能投资基金，而是要稍微有点投资常识，懂得基金该怎么做投资，怎么把基金投资真正做到位。
至于富人做什么样的投资，当普通人的资产级别到这个地步后，自然就会明白了。
优秀作者:郭小凡财经