大家还会投资银行的理财产品吗？
银行理财产品市场化改革后，产品净值随市场波动起伏，本质上是对保本保息刚需的客户设立了第一道门槛，重新审视个人风险评测是否符合自身投资目标，而非盲目胡乱填报数据，走形式。市场化前，理财产品理财客户完全忽视产品合同、风险说明书等，直接签字或勾选确认已阅读，这类盲目自信的行为将减少，重新拿起理财常识性基础知识进行学习，审视产品合同、产品说明书、产品投资定期报告，明确产品底层资产配置策略风险源，来自哪几个市场，这是对理财产品客户设立的第二道门槛。
设计第二道门槛的优势更明显，具备理财常识的客户对风险源具备一定的认知，能理性的选择收益与风险是否符合自身，比如客户只求纸面预期收益高，在人民币贬值高峰期间，买了海外债市场产品，结果半年后人民币连续剧烈升值，海外债产品亏损远超本轮国内债市下跌造成的传统R2产品。这类产品往往是高净值客户做大额资产配置的，以及对人民币资产存在悲观预期的客户需求，并不适合大众型普通家庭。
至于可权益的创新级R2和R3，纸面预期高，源于19、20年股市牛市，创新级R2、R3收益分别为19年6-8%、12—15%，20年6-9%、4—16%，所以2年后 在你21、22年看到这些产品的预期收益时，纸面效果非常好，可惜A股历来牛短熊长，21年股市震荡市，跑赢传统R2已经很勉强了，22年大熊市沪深300指数跌22%，创新级R2、R3产品亏损是必然 而R3产品亏损2%表现非常优异了，亏损6%本金是常态。
另外，普通家庭选银行理财，务必选公募型而非私募、专户产品，比如本轮债市下跌，唯独违约债疯狂暴涨（政府救市，垃圾债机构玩家疯狂爆炒违约房企债），一位网友看到大家都亏钱了，秀出了自己的一看R2……产品，收益确实好，债市下跌银行理财亏钱，它独涨，我查了底层资产配置，满满的“恒大”债券！恐怖如斯！这些已经爆雷的垃圾债，一旦政府救市规划出现变数，直接成废纸，你想要票息，它要你本金，这根本不是R2产品，比R5风险都高！
最近各大银行的稳健型理财产品纷纷亏本几天之内就把几个月的投资收益都抹去.我是感觉股票基金市场风险太大，还是追求稳健投资吧，把投资理财交给专家吧、谁知道银行理财会有这么大的风险，资金关闭还出不来，天天纠结看着亏、这样下去银行的理财产品还会有人投资吗？
优秀作者:落地生野村