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网上有人披露网贷欠款几十万,几百万是不是真的?

问:网上有人披露网贷欠款几十万,几百万是不是真的?

2019年本人因创业失败负债40余万,大小平台十几个,已全部协商成功。作为法务的眼中钉肉中刺,负债人的良师益友,催收的鬼见愁,已成功指导上百名负债人协商成功。我来回答这个问题。

有真有假,有的可能没有负债经历,有的可能故意放大自己的数字,为什么要这样我就不过多赘述了,聪明的人其实一想就能明白。

给大家分享一下负债后学习总结的一点心得,与所有负债人共勉。

一、 心态调整篇

为什么要讲心态?因为心态没有调整过来,你拿什么处理债务的事。

1、释放。可以大哭,可以迷失,可以彷徨,可以无助,可以宣泄,统统都可以,当一个人的情绪濒临崩溃时不能及时宣泄心理会出问题的,我们是一个正常人,有正常的情绪表现很正常,及时释放,或让自己大哭一场,或痛骂一顿都可以。

2、接受。释放过后就是接受了,负债已成现实,就得告诉自己不能逃避,必须面对,身为成年人,当为自己的所有行为承担。

3、稳住。这个时候就得调整好心态了,情绪也释放过了,负债也接受了,就该好好筹划接下来的事情了,因为还有很多事等着你去做。

借用贺炜说过的一段话:人生当中成功只是一时的,失败却是主旋律,但是如何面对失败,却把人分成了不同的样子。有的人会被失败击垮,有的人能够不断的爬起来继续向前,我们负债人就是这样。我想真正的成熟应该不是追求完美,而是直面自己的缺憾,这才是生活的本质!罗曼罗兰说过的,这个世上只有一种真正的英雄主义,那就是认清生活的真相并且仍然热爱他。负债的朋友从头再来吧!难道向上攀爬的那条路不是比站在顶峰更让人热血澎湃吗?相信我们还有更多的机会!

二、 应对催收篇(重点来了,做好笔记)

催收我觉得主要分两类,当然我们要注意的是第二类。

1、内部催收

这里一般指银行或者大型网贷平台(支付宝、微粒贷等)逾期后前三个月的催收,都是正规催收,一般以电话或者短信等方式通知你还款。客服态度很好。但有一点要注意,有一些客服人员会使用软暴力,态度很好,但是不停地和你聊,只要你不挂电话,他能陪你聊一天,让你无法做其他事情,遇到这种就直接挂了吧。

2、第三方催收

这里就是你的债务被委托或者当作不良资产转卖给第三方公司了,这里的催收很暴力,也是很多负债人最怕的地方。因为他们会爆通讯录,会用各种各样的手段来吓唬你,比如起诉,比如上门。这也是催收最有效能收回欠款的方式。因为他们靠你的还款才有业绩,你今天被他们的催收吓怕了,哪怕就还了100元,那么他们就能挣这100元的提成。遇到这种电话怎么办?有两种处理方式,一是直接不接电话,这种方式最有效,但也有弊端,你是清净了,但是你的亲朋好友可能就遭殃了。二是有针对性地接,遇到态度好的接了就聊几句,证明你没有失联。遇到骂人的直接骂回去,不要怕,我们是欠钱了,但是没有欠他们的钱,凭什么受他们的气。我曾经骂得催收人员不敢给我打电话,当然态度好的我是不会骂的,毕竟也是人家的工作。

吓唬你的手段一般是以下几点:

爆通讯录;这点我们阻止不了,毕竟电话在人家那里,但是遇到后不能被吓到,要有应对之法,你敢爆我就敢提供证据举报,我没有失联,凭什么爆我通讯录。

起诉;这也是很常见的套路之一,有的还给你发个律师函,搞得像模像样,会让不少负债人感到害怕,当然我不是说不会起诉,我只是说起诉的概率很小,除非你负债金额特别大,不然都是以催收为主,所以要学会辨别真假。而且真正的起诉是不会提前告知你的,当你知道时已经是收到法院传票的时候了。所以遇到起诉套路时,不予理会就行。

上门;这也是催收常见的套路,不要害怕,一般不敢来,在没有经得你同意的情况下上门都是违法行为。这里说一个小故事,哪个平台我就不说了,催收员在没有经过负债人同意的情况下上门催收了,导致家中老人吓出病来,后来负债人报警后警察调解,催收员赔了负债人8000元。所以我们要学会收集证据,利用法律手段来维护自己的正当利益。

改文章摘自公众号:老王同学咨询

三、 协商还款篇(核心、干货都在这里了,没看懂的建议多看几遍)

这里着重讲的一般是信用卡,网贷大平台可适用,小网贷几乎没有协商的必要,钱不多建议还了,还不起就拖着吧,如果扛不住催收可以试着协商,但是意义不大,一般很难成功。

1、 为什么要协商?协商的依据是什么?

协商一般都是自己以卡养卡,以贷养贷多年,某一天自己的一张卡降额,或是资金链断裂,或是遇到什么困难导致这个月没有收入,导致你的现金流中断。从而你的信用卡,或是贷款依次逾期,债务彻底崩盘。然后你就彻底慌了,不知道该怎么办,运气好能看到这篇或者其他知友真心分享的文章,聪明的你学习到了原来可以协商成功。运气不好被骗子盯上,割上一波韭菜。

协商的依据是什么?《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,内容我就不叙述了,自己有兴趣的可以去找来看一下,我们不需要能把这条背诵下来,但是我们要知道我们协商是有法律条文支撑的。

2、 由谁来协商,协商的对象是谁?

由谁来协商?当然是负债人本人,只有你自己协商才是有理有据。现在客服拿起电话的第一句问是不是XXX本人。有的负债人图省事,找了法务直接全权代理协商。我是真觉得这些人的心挺大的,人家拿着你的电话卡和你的身份信息说是帮你协商,让你无后顾之忧。但是如果人家拿着你的信息做什么其他违法事情,你承担得起这个代价吗?

和谁协商?千万不要找催收人员协商,因为你跟他们谈没有一点用,找你欠款的官方平台,描述你的困难,说出你的诉求。为什么有人会觉得协商难?当然这里面有一些谈判的技巧,最关键的是要找准你协商的对象。

协商时一定是建立在完全平等的情况,你来我往的情况下进行。不是一方盛气凌人,高高在上,一方委曲求全,将自己的诉求表达出来就行,阐述你遇到了什么困难,表示你并不是主观上去逾期的。生意失败了?家人生病了?自己被骗了?一定得是正当的理由,然后真实地去描述就行。如果你是因为非法活动导致的,那就得好好斟酌一下应该怎么说了。

3、 什么时候协商?

在你觉得还不上钱的任何时候。我们分三种情况:

逾期前谈:有很多负债朋友是希望逾期前谈的,因为可以不上征信。但是成功的机率很低,因为你只有逾期了,愿意付出征信的代价之后,银行客服人员才可能相信你是真的无法偿还了。但是也有极少情况是可以在逾期前谈成功了,所以大家可以在逾期前进行尝试,即使不成功,也向银行表明了一个积极偿还的态度,银行至少不会将你当成恶意透支人员对你进行起诉,当然以我的经验来说,逾期前谈协商确实意义不大。

逾期后3个月内:这是我建议的协商时间,也是信用卡协商的黄金时间。逾期后有还款意向的建议大家抓紧处理,因为逾期后会产生相应的利息和违约金,例如你有1万元的欠款,利息一天是5元,违约金是最低未偿还金额的5%。这个数目日积月累下来是比较恐怖的,有些人觉得一天几块钱不算什么,但如果你是几十万上百万的债务呢?所以说拖得越久,你承担的代价就会越高。这些费用,有的银行能减免,有的银行是不能减免的。具体也要看个人情况的,每个人的情况不同,也会导致你协商下来的结果不同。我见过一个负债朋友,一张卡只有3万左右的债务,但是拖了将近两年的的时间,现在罚息都有3万多了。所以大家能协商的抓紧协商吧。

逾期1年后:我相信有很多一部分人是看到自己的罚息怎么这么高了,可能收到起诉通知了,就问还能协商吗?能不能帮我谈减免罚息。我想问的是早干嘛去了?对于这种人,我只想说好自为之吧,要么死扛到底,要么就去协商,什么时候都能协商,只不过你现在要付出点代价而已。

只要你有还款意愿,积极去与银行协商,银行都是很乐意的,因为你是想还钱,银行也想收钱,目的是一致的,分歧点在于还款方式,这就需要根据你自身情况,一些谈判的方法技巧,与银行的博弈中产生出一个让你满意的还款方式。

4、 需不需要花钱寻求法务的帮助?

这个问题在以前我是直接说不需要的,但是我现在也转变观念了,因为每个人的情况他不一样,比如说我,我当初就是在网上寻求帮助,也看到了五花八门的文章,然后通过自己的钻研,摸索出了一条门道,找出了一些方法,花费了不少时间,要勇于去打电话尝试,不要害怕失败。有的人看到我这篇文章,或者看到其他知友分享的高质量文章就直接自己去实践了,哪怕是失败了,但是通过不断地思考总结,反复尝试,协商成功了。但是还是有一部分人可能没有那么多时间去研究,或者与银行人员说话都紧张,不知道怎么说,这样的人可以去寻求法务的帮助,就当学习新知识了。

找法务的优缺点:

优点:省时省力,快速解决。

缺点:一是收费高,据我所知都是收取欠款金额5%--10%的服务费。二是骗子太多,一定要擦亮眼睛。靠谱的当然是有,我不会抨击这类人,人家正常能解决你的事情费用高是人家的本事,凭本事挣钱的人你去说人家无非就是见不得人家好,红眼病犯了。我要抨击的就是打着法务协商的旗号在各大平台招摇撞骗,有可能根本就是为了骗你的定金,有可能收钱不办事拉黑你,还有最可恶的就是让你邮寄电话卡用你的个人信息去借网贷,不仅骗你的服务费,还让你债务越来越大,雪上加霜。所以大家一定要擦亮眼睛,避免踩坑。

找负债经历人:

目前网上做这行的人非常多,光我知道的已经有十几二十个了,都是以前是负债人,后来协商成功,然后选择做这行的,有全职的,有兼职的,我现在也算是其中一员。他们实际上是最早一部分知道法务协商的人,但是都是闷声发大财,没有人对外说,可以理解,现在这个社会,真正赚钱的事谁会跟你说。现在这些人越来越多,水平参差不齐,但都是知道方法的,就看个人能力了,大家自己去分析。这些人目前收费大都比较便宜,但是也有心黑的,这个不做评论,怎么收费是人家的事,关键是要能解决问题。

还可以选择自己协商,这也是我一直推荐的办法,可以学习大量的知识,一分钱不用花,并且学习这门技能后还可以从事这个行业,时间不多的可以当成兼职。缺点就是耗费时间,花了一些时间后迟迟摸索不到门路,花钱吧又觉得划不来,不花吧又感觉差了那么一点。我建议大家先试着自己协商,万一摸索出来了呢,就不用自己花钱了,本来负债人经济就很紧张。

还有一种情况是平台主动协商,这种一般是逾期很久后,比如一年、两年的,这个时候你是占据主动权的,平台为了快速回款而主动找你协商,甚至可以放弃一部分利益,比如只需要你还本金,并且能做个性化分期。但是你需要扛住那么久的催收,让催收放弃你,如果金额较大还有可能带来起诉的风险。这里我的建议是银行和一些大型的网贷平台不要这么做,小网贷可以选择这么做。因为小网贷协商的可能性本来就不大,要么扛,要么还钱。

5、 到底该怎么协商(重点中的重点,核心中的核心)?

银行大都差不多,流程基本相同,无非就是某一个步骤不一样,像有的银行需要去网点面签,大部分都是可以线上办理的,无非就是花费的时间不一样,快的可能一次性就谈好了,而有的需要反复多轮的去谈才能成功。

协商步骤如下:

1)准备好自己的协商材料,征信报告、银行流水、困难证明(困难、失业、疾病等),根据自身情况建议准备真实材料,有些人连这一步都觉得困难那就花点钱找人教你吧。

2)致电银行,描述自己的现状,根据自身情况,表明自己的还款意愿,只是遇到困难暂时无法偿还,态度要诚恳,言辞要真挚。接下来就是等消息。各个银行不同,反馈时间也不一样,有的要一两天,有的要三五天。

3)如果反馈不成功,那就继续重复第二步,如果多次尝试都不曾成功,那就去找其他办法。如果协商成功后,对方会让你上传材料,一般到这里基本上就算成功了,如果上传材料后被通知失败,那里应该要好好反思一下为什么第一步没有好好做了。接下来就是每个月老老实实还款,到此阶段也就完成了所有协商的过程,难吗?刚开始肯定难,没找到方法嘛;简单吗?也简单,当你知道怎么协商了之后不就觉得简单了吗?无非就是打电话的事。

协商后有什么好处和坏处?

好处就是没有催收电话打扰你了,但是该还的钱还是要还的,只不过有的可能减免了部分利息或全部利息。坏处就是征信可能需要10年才能恢复,有的人说不是5年就恢复了吗?但是是结清后的5年,加上我们还款的5年不就是10年么,10年的时间还是很长的。如果有需要做个性化分期的朋友,还是要与家人商量一下考虑清楚,后期有贷款买房买车打算的人一定要慎之又慎。

优秀作者:老王谈债