银行卖的保险理财产品可靠吗(银行卖的保险产品怎么样)

导语：银行卖的保险理财产品靠谱吗？为什么不建议你买呢？

首先我们要清楚一个事情，就是无论是银行的产品还是保险公司的产品，都是靠谱的，不是骗人的。

一、银行为什么要卖保险产品？

首先我们要知道，银行有3大业务，分别是负债业务、资产业务和中间业务。因为银行是在帮保险公司卖保险，所以属于中间业务，在利润表中有很高的比重。

所以银行为啥卖保险理财产品？因为

赚钱啊。

二、为什么我不建议你买？

银行卖的保险产品主要是两类：分红险和万能险。

那我们就一个一个来说一说。

分红险：

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险又分为分红寿险、分红养老险、分红两全险等等

而分红险其实非常坑，为什么这么说？因为分红险的关键词离不开“保本”、“返还”。缴费5年、10年，每年几千几万不等，等第二年就可以每年返还一笔钱，等孩子上学或者老人退休，又可以拿一笔钱。即保本又有分红，听上去很美好。

但是这类保险时间跨度非常长，你投入了好多钱，这些钱是动不了的，要提前拿回还会损失本金。并且最重要的一点是收益非常低，最终受益不会高于3.5%，就和银行的储蓄收益差不多。你要想，保险公司是盈利性质的，不是做慈善的，保险公司请的精算师都是年薪百万的，哪会让你轻易挣钱。

万能险：

万能险和分红险很相像，也是打着“保本拿息”的口号，不过万能险是可以随时提取账户的，不用担心损失本金。

通常万能的投资渠道，就是给某外资银行做同业存款，即把收到的万能险保费存入银行，签订银行同业存款利息水平协议，

获利后在扣除保险公司利润、账户管理费后，再把剩余收益返还给客户。

所以，除了流动性强，还真是“换汤不换药”的坑之所在。

三、总结：

保险最开始存在的初衷就是为了保健康、保意外、保疾病的。所以像这种理财形式的保险产品真的没有必要买，虽然不会亏，但是拿这个钱你完全可以做很多事情。所以想买保险，还是买那些抵御疾病、意外风险的保险就行。

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