上有老下有小的家庭该如何做好家庭保险规划(上有老下有小家庭适合的保险)

导语：上有老下有小的家庭，该如何做好家庭保险规划？

一个幸福美满的家庭，上有身体健康的父母，下有子女绕膝，还有一个TA陪你共度风雨。保险对于每个家庭来说都是不可或缺的，从社会保险到医疗保险再到商业保险，每个人都与保险有着密不可分的联系。

若经济条件允许，相信每个人都希望能给家庭更多保障。一家男女老少在购买保险时如何能面面俱到，让所有人都满意，还能结合自身家庭经济状况，做到收益最大化保障最大化？

保险实际上是一种财务补偿，是收入损失的一种保障.所以在家庭成员中，一般的顺序是谁赚钱最多先给谁买，之后再是孩子，最好是老人.

家庭保险要买对需求

第一是家庭支柱。给家庭支柱购买高额保险，意味着家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。

第二是家庭支柱的另一半。总之，大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年担负着老小的保障。

第三是小孩。首先是教育金，其次是健康保障。

第四是老年人的健康险。

家庭保险要买对额度

一、收入法：即“双十原则”，用年收入的10%，购买10倍的保障；

二、负债法：将房贷、车贷、信用卡做一个保赔，保证留爱不留债；

三、支出法：即用现在的支出加将来的支出计算疑购买额度；

四、利润法：用纯利润的5%-10%买5倍的保障。

家庭保险要买对保单

第一张：意外保险单

第二张：大病医疗保单

第三张：养老保险

第四张：为财富提供保障的财产保险

第五六张：子女的教育及意外保单

第七张：避税保单

买保险核心是买保障，我们要买的第一张保单是保障型产品。就是意外加重大疾病的保单，之后再考虑买教育金保单。

大家有没有对家庭的保险规划有一个比较清楚地认识呢？接下来为大家做一个预算：

经济较为困难的家庭为家庭支柱投保，意外险20万保额100元+重疾险20万元保额400元左右=500元/年。

经济一般的家庭为夫妻投保，意外险30万保额300元+重疾险30万元保额1000元左右=1300元/年。

经济好的家庭为夫妻两人投保，意外险50万保额600元左右+重疾险50万元保额1600元左右+寿险800元左右=3000元/年。

根据以重大风险防御为主，缩短保障期限为原则，参考以上的保险配套，搭建自己的保险组合，在做完以上保险规划后仍觉得有余力的家庭可以考虑为老人和小孩投保。

最后，我不得不说，目前国内保险市场上，能够完全按照以上原则帮助客户设计家庭保险计划的保险规划师真心不多，因为现有的保险规划师基本上都是各家保险公司的销售人员，代表的是保险公司的利益，不可能非常客观中立的去评价市面上所有的保险产品，更多的是推销自家的产品为主。

这种情况下，消费者求人不如求己，只能靠自己学习相关保险知识、设计保险计划、挑选保险产品。

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