如何给家庭配置保险(家庭配置保险的五大原则)

导语：【家庭理财】怎样给家庭配置保险？

如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭配置保险呢？

先大人后小孩

很多家庭第一份保单都是为孩子买，一方面孩子年龄小，买重疾险价格便宜，更重要的是，为人父母，想把更多的爱毫无保留地给孩子，自己的保险总是一拖再拖。

其实对于一个家庭来讲，最大的风险就是家庭顶梁柱发生不幸（疾病、意外），收入中断，家庭经济受创，因此应该优先为家庭支柱配置完善的保障。

父母是孩子最大的保护伞，如果孩子在没有保险的情况下出险，父母一定会全力应对。

可是父母没有任何保险，弱小的孩子根本就没有抵御能力。

切记！优先为家庭顶梁柱配置保险。

先保障，后理财

多消费者选择险种的过程中，存在一个误区：

就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。

意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。

于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。

一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。

意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。

所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。

先保额，后保费

买保险说到底买的就是一个保额，因为当我们真的发生疾病或者意外风险时，真金白银赔给我们的是我们当时投的保额。

以重疾险为例，当我们发生了重疾，保险公司赔给我们多少钱，是取决于我们当时买了多少保额的，买了10万则赔10万，买了50万则赔50万。

重疾险，又称收入损失补偿保险，患重疾后，通常治疗+康复期需要3～5年甚至更久，即便我们的年收入只有10万，合理保额也至少应该在30万，而这30万也只够补偿我们3年的收入损失而已。

如果只买了10万保额，便失去了补偿收入损失的意义。

那从治病的角度来说的话，重大疾病的治疗费用，通常需要30～50万，甚至更多。

而如果我们只买了10万保额，对于治疗费用也仅是杯水车薪。

也许有的朋友就会有疑问了“我倒是想多买些保额，但是预算有限买不高啊”，其实未必，可能只是你了解的产品不对，或者组合方案不够合理，保险产品多种多样，一定有能满足你的产品或者组合。

写在最后

家庭保险配置其实是非常个性化的，不同的家庭风险特点不同，预算不同。

大家记住以上3个基本思路，如果有更多疑问，也可以在评论区留言咨询。

免责声明:本站部份内容由优秀作者和原创用户编辑投稿，本站仅提供存储服务，不拥有所有权,不承担法律责任。若涉嫌侵权/违法的，请反馈，一经查实立刻删除内容。本文内容由快快网络小德创作整理编辑！