投连险万能险分红险区别(投连险万能险保费持续“跳水”试销的新产品能成功补)

导语：投连险、万能险、分红险差别很大，尤其在三个方面，购买前要弄清

很多朋友在买保险时，会选择那种具有一定收益的产品，以便实现自身财富的一个保值增值。

不过，从过往的众多真实案例来看，不少人对保险理财的效果不是很满意，感到收益率远远没有达到预期。

之所以会出现这样的情况，很大一部分原因来自投保人自身专业知识的不足。

比如，能产生理财收益的保险有投连险、万能险、分红险，而能把它们分清楚的投保人却不多。不少人在选购产品时，完全是凭感觉和销售人员的口头介绍，最终选到不合适的产品也在所难免。

投连险是什么?

投连险是在产品的基础保障之上，增加了一个或几个专用投资账户。投保人可以根据自己的意愿将所缴纳的保费扣除初始费用后，分配到各个投资账户中，但具体管理运作由保险公司负责。

在整个投资过程中，盈亏有很大的不确定性，可能会产生盈利，也有可能会亏损本金。

也就是说，投保人可以将一部分保费交给保险公司进行投资理财，赚钱和亏钱都由投保人自己承担。

万能险是什么?

万能险是在产品的基础保障之上，增加了一个万能账户。万能账户里什么时候放钱，放多少钱都由投保人自己决定，灵活性非常高。

万能险会为投保人提供一个最低保证利率，并以白纸黑字的形式在合同上写明，以提供基本的投资收益。大多数万能险的最低保证利率在1.75%-3%之间，最终结算利率往往会更高一些。

也就是说，万能险里的本金是一定能赚钱的，只是赚多赚少的问题，最差也能获得保证利率带来的收益。

分红险是什么?

分红险是可以参与保险公司分红的保险产品，没有单独的投资账户，收益与保险公司的经营情况直接相关。当保险公司经营良好，产生可分配盈余时，投保人才可以获得分红。

因为保险公司的分红可能有也可能没有，所以分红险的收益存在很大不确定性。不过，分红险的安全性较高，无须投保人承担亏损本金的风险。

相对于投连险和万能险，分红险的灵活性比较差，投保人必须按照约定金额以及费用进行缴纳保费，无法根据自身经济情况进行自由调整。

三者分别适合什么人群?

投连险需要投保人自己决定各个账户的资金配比，操作难度较大，适合有一定风险承受能力，且有一定投资经验的人群购买。

万能险的安全性较高，操作难度也不大，适合风险承受能力较弱，追求账户稳定升值的人群购买。

分红险整体收益不高，且短期往往难以见效，适合收益目标较低，能够长期持有的人群购买。

总之，投连险、万能险、分红险在收益、风险、灵活性这三个方面有明显差异，不同的产品适合不同的人群，大家不能凭感觉购买，选择的产品一定要和自身需求相匹配。

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